Это важно:

Оценка опционов


Опционом (option) называют контракт, заключенный между двумя лицами, в соответствии с которым одно лицо предоставляет другому лицу...

Кредитоспособность заемщика


В процессе проведения активных кредитных операций с целью получения прибыли банки сталкиваются с кредитным риском...

Разделы

Сущность и необходимость корреспондентских отношений между банками

Финансовая информация » Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка » Сущность и необходимость корреспондентских отношений между банками

Страница 2

Порядок открытия и ведения счетов организаций в банках регулируется Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от 14.09.2006 №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)[2]».

В Инструкции перечислены виды счетов, которые открываются кредитными организациями:

- текущие счета для физических лиц для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью;

- расчетные счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также для лиц, занимающихся частной практикой;

- корреспондентские счета (субсчета) для кредитных организаций и их филиалов соответственно;

- бюджетные счета (открываются для осуществления операций со средствами бюджетов всех уровней);

- счета по вкладам (депозитам) открываются на основании договора банковского вклада (депозита);

- счета доверительного управления;

- специальные банковские счета (например, для осуществления брокерской деятельности клиентами - инвестиционными компаниями (брокерами));

- депозитные счета судов, службы судебных приставов, правоохранительных органов и нотариусов.

Следует учесть, что положения Инструкции не распространяются на порядок открытия и закрытия счетов кандидатов на выборные должности, счетов по вкладам военнослужащих, открываемых в полевых учреждениях Банка России, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита).

В соответствии с Инструкцией кредитная организация обязана вести Книгу регистрации открытых счетов, в которую вносятся записи об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Записи в указанную Книгу регистрации вносятся не позднее следующего рабочего дня с даты совершения юридически значимого действия. При этом в Инструкции перечислены закрытые перечни документов, требующихся для открытия соответствующего счета.

В Инструкции детализированы требования к оформлению кредитной организацией представляемых клиентом документов. Отметим лишь необходимость использования сотрудником кредитной организации печати или штампа, которые будут проставляться на документах клиента. Образец печати или штампа закрепляется в распорядительном акте кредитной организации приказом единоличного исполнительного органа или иного уполномоченного органа управления.

Отдельная глава в Инструкции посвящена оформлению карточки с образцами подписей и оттиска печати. Подчеркнем, что большинство положений рецепиировано из утратившего силу указания Банка России от 21.06.2003 N 1297-У. Карточки клиентов, изготовленные до вступления в силу Инструкции, не подлежат переоформлению. Кроме того, оформление карточки с образцами подписей и оттиском печати не требуется в случае, если положения договора предусматривают перечисление денежных средств только на основании заявления клиента - физического лица, а все необходимые расчетные документы составляются и подписываются банком. В данной Инструкции Банк России разрешил подстрочный перевод карточки с образцами подписей, что значительно облегчит ее заполнение нерезидентами Российской Федерации.

Согласно Инструкции банк обязан формировать по каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента юридическое дело. Вероятно, Банком России допущена неточность, так как исходя из буквального толкования положения п. 10.1 Инструкции обязанность формирования юридических дел распространяется только на банки. Иными словами, небанковские кредитные организации не обязаны вести юридические дела при открытии банковских счетов.

В юридическое дело клиента, имеющее порядковый номер, будут включаться идентификационные документы клиента, договоры с клиентом, налоговые уведомления об открытии (закрытии) счетов, переписка с клиентом, а также иные документы. В соответствии с Положением Банка России от 19.08.2004 N 262-П юридическое дело хранится не менее пяти лет с момента прекращения отношений с клиентом. В целях обеспечения соблюдения банковской тайны банк обязан исключить несанкционированный доступ к юридическим делам клиентов[3].

Открытие банком физическому лицу – резиденту и нерезиденту расчетных счетов в валюте РФ, текущих счетов в иностранной валюте, специальных банковских счетов в валюте РФ и иностранной валюте, порядок предоставления необходимых для открытия счета документов, а также их перечень предусматриваются отдельными Регламентами, утвержденными Президентом Банка. Положение основывается на нормах Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральных законов, нормативных актах Центрального банка Российской Федерации, других нормативных актах Министерств и Ведомств, регламентирующих порядок открытия счетов в кредитных организациях Российской Федерации. Установленный Инструкцией порядок является обязательным для соблюдения всеми работниками Банка. Согласно Федеральному Закону «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов в банках. При открытии счетов клиентам работники Банка должны руководствоваться действующим законодательством, банковскими правилами, Положением, а также Технологическим регламентом, в котором описана технология открытия счетов в автоматизированной банковской системе.

Страницы: 1 2 3

Полезная информация:

Организация процесса кредитования физических лиц
Процесс кредитования населения включает несколько этапов. Клиент, обратившийся в банк за получением кредита, получает необходимую информацию по условиям кредитования, обеспечения и возврата кредита. Кредитный инспектор ведет переговоры с ...

Общая информация о банке
Банковская система Свердловской области является одной из самых мощных не только на Урале, но и в России. Ее основу составляют динамичные, активные региональные банки, которые успешно конкурируют с крупными учреждениями федерального уровн ...

Банковская деятельность на основе корреспондентских отношений
Существование множества банков и банковских организаций различных типов породило потребность в эффективных межбанковских отношениях, с тем, чтобы повысить эффективность предоставления финансовых услуг на местном уровне. Необходимость созд ...

Copyright © 2013-2018 - www.banklines.ru