Ситуация с ипотечным кредитованием в Новосибирске в первую очередь регулируется реальным спросом населения на конкретные объекты недвижимости. Причем данное утверждение касается только тех кредитных продуктов, по которым происходят реальные выдачи ипотечных кредитов. Что же касается всего спектра самых разнообразных кредитных продуктов, которые предлагают в нашем городе кредитные организации, то доля практической востребованности подобных предложений может сильно колебаться не только в связи с ситуацией на рынке, но и в зависимости от готовности банков работать с предлагаемыми кредитными продуктами, а так же в зависимости от отработанности банковской процедуры.
Конечно, лишь небольшая часть банков обладает по настоящему развернутой линейкой ипотечных кредитных продуктов, но и реальный сектор массовой выдачи ипотеки в современном Новосибирске ограничен, по сути, тремя-четырьмя кредитными программами. Это кредиты под залог приобретаемой жилой недвижимости на вторичном рынке, кредит под залог приобретаемого права требования в строящейся жилой недвижимости, целевые и нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости. Все остальные типы ипотечных кредитных продуктов занимают, хотя и очень важный, но специфически узких сегмент рынка ипотечного кредитования. Но даже банки, предлагающие только один кредитный продукт, идентичный с кредитными продуктами других банков, при наличии квалифицированных кредитных экспертов, способны представить этот продукт в качестве реального механизма решения жилищных или имущественных проблем заемщика.
Еще одной проблемой банков на современном новосибирском рынке недвижимости вообще, и на рынке ипотечного кредитования в частности, становится недооценка специфики нашего города. Дело в том, что Новосибирск в сфере ипотечного кредитования развивается совершенно по особому пути, отличному как от развития ипотеки в Москве или в Санкт-Петербурге, так и от развития ипотечного кредитования в соседних регионах.
Следует подчеркнуть, что Новосибирск отнюдь не последний город на карте российской ипотеки. Более того, многие новые направления ипотеки – ипотека без первоначального взноса, экспресс-выдача ипотечного кредита, нецелевой кредит под залоги имеющейся жилой недвижимости, кредитование под залог имеющейся и приобретаемой коммерческой недвижимости – если и не появились впервые в России именно на территории нашего города, то достигли наиболее значительного уровня развития в Новосибирске. Несмотря на то, что большая часть этих достижений несколько сомнительна с точки зрения формирования российскими банками кредитного портфеля с кредитами низкого уровня риска, тем не менее, на определенном этапе развития новосибирского рынка недвижимости они были необходимы.
Нормальный, адекватный подход большинства игроков новосибирского рынка ипотеки к учету реальных потребностей населения привел к тому, что Новосибирск вышел на одно из первых мест в стране по доле сделок купли-продажи, проходящих с привлечением ипотечного кредита. Доля подобных сделок в прошлом году достигла 40% от общего числа всех сделок купли-продажи. В этом году доля подобных сделок пока остается на уровне 35%. Однако это не значит, что ипотекой стали пользоваться меньше. Просто в 2008 году значительно увеличилась доля ипотечных кредитов, выдаваемых под залог имеющей недвижимости, и существенная часть сделок купли-продажи (приблизительно 10%) осуществляется с привлечением ипотечных кредитных средств, однако не связанных с залогом приобретаемой недвижимости. Подобная трансформация рынка ипотеки требует уже гораздо более высокого уровня профессионализма всех его участников.
Новосибирский рынок недвижимости – это сложная система взаимоотношений различных участников – покупателей и продавцов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров, банков, страховых и оценочных компаний, Управления Федеральной Регистрационной службы по Новосибирской области.
Роль каждого из этих участников рынка ипотечного кредитования, как сегмента новосибирского рынка недвижимости, очень велика и своеобразна. Более того, эта роль постоянно меняется со временем, как по причине общей трансформации рынка недвижимости, так и благодаря усилиям самих участников.
Полезная информация:
Предоставление ипотечного жилищного кредита
Предоставление ипотечного жилищного кредита включает в себя три основные процедуры:
1. Оформление страховых документов.
2. Оформление кредитных и банковских документов.
3. Оформление купли-продажи и/или ипотеки квартиры.
Специфические ...
Риск ликвидности
Риск ликвидности является одним из основных и наиболее опасных банковских рисков и связан с невозможностью для банка погасить свои обязательства в краткосрочной перспективе. Он может относиться как к активам, так и к пассивам банка; выраж ...
Политика рефинансирования
Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в двух нормативных документах Банка России: в Положении Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, ...