Это важно:

Оценка опционов


Опционом (option) называют контракт, заключенный между двумя лицами, в соответствии с которым одно лицо предоставляет другому лицу...

Кредитоспособность заемщика


В процессе проведения активных кредитных операций с целью получения прибыли банки сталкиваются с кредитным риском...

Разделы

Сущность, принципы кредитования и функции кредита

Финансовая информация » Организация процесса кредитования юридических лиц » Сущность, принципы кредитования и функции кредита

Страница 3

Право залога прекращается в случаях:

- исполнения должником в срок обеспеченного залогом обязательства;

- продажи с публичных торгов заложенного имущества;

- приобретения залогодержателем права на заложенное имущество;

- гибели заложенного имущества.

2) Поручительство третьих лиц. По договору поручительства третье лицо – поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Кредиты под поручительство выдаются в том случае, если поручитель является платежеспособным лицом. Отношения поручительства регламентируется гл. 5 Гражданского Кодекса РФ ч.I. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, поручитель при этом отвечает в том же объеме, что и должник [3].

Поручительство прекращается:

- с прекращением обеспеченного им обязательства;

- по истечении указанного в договоре поручительства срока;

- с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника;

- при изменении обязательства без согласия поручительства.

Если срок действия поручительства договором не предусмотрен, то поручительство прекращается, в случае если кредитор не предъявил иска к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного поручительством.

При исполнении поручителем обязательства за должника права кредитора по этому обязательству переходят к поручителю.

3) Банковская гарантия. Гарантия одного банка может использоваться другим банком в качестве обеспечения обязательства по возврату ссуды заемщиком, в случаях, если у банка-кредитора нет свободных средств для кредитования своего клиента или выдача ему кредита может привести к нарушению банком норматива кредитного риска на одного заемщика или норматива совокупного кредитного риска.

Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бенефициаром). Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант дает письменное обязательство выплатить оговоренную сумму при представлении кредитором письменного требования об ее уплате. Право требования, принадлежащее кредитору по банковской гарантии, не может быть передано другому лицу (если в гарантии не предусмотрено иное), а ответственность гаранта оговаривается суммой, оговоренной в гарантии, независимо от реальной задолженности принципала по основному обязательству (если иное не предусмотрено в гарантии).

Обязательство гаранта перед кредитором (бенефициаром) по гарантии прекращается:

- с уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

- с окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии (либо на основании письменного уведомления об этом гаранта, либо путем возврата ему самой гарантии).

Банковская гарантия является самостоятельным, независимым от договора обязательством, исполнение которого она обеспечивает. Кроме того, в отличие от поручительства, залога, других способов обеспечения исполнения обязательств банковская гарантия сохраняет силу и в случае недействительности основного обязательства, во исполнение которого она была выдана.

Специфика банковской гарантии также заключается в обязательном возмездном характере в отношениях между гарантом и принципалом (должником). За получение банковской гарантии должник (принципал) обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение.

4) Другие формы обеспечения возвратности ссуд. Одной из форм обеспечения своевременного возврата кредита заемщиком может выступать переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу. Она оформляется специальным соглашением или договором. В соответствии с договором о цессии по уступленному требованию (дебиторским счетам) банк имеет право воспользоваться поступившей выручкой только для погашения выданного кредита и уплаты процентов за него.

В западных странах в качестве обеспечения ссуды также используется обеспечительный вексель, который банк требует от своего заемщика. Он не предназначается для дальнейшего оборота. Если ссуда погашается в срок, то вексель возвращается. Если возврат ссуды задерживается, то вексель опротестовывается и банк в судебном порядке в короткий срок получает необходимые денежные средства.

Страницы: 1 2 3 4

Полезная информация:

Оптимизация портфеля ценных бумаг на основе современной теории портфеля
Для принятия инвестиционного решения необходимо ответить на основные вопросы: какова величина ожидаемого дохода, каков предполагаемый риск, насколько адекватно ожидаемый доход компенсирует предполагаемый риск. Помочь решить эти проблемы ...

Анализ и оценка проблем, сдерживающих развитие ипотечного кредитования в РФ
Президент РФ Владимир Путин во вступительном слове отметил особую значимость реализации национальных проектов для социального и экономического развития России. По его словам, важно, что к этой работе все активнее подключаются регионы, доп ...

Виды кредитования физических лиц, предлагаемых Сбербанком РФ
Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют все коммерческие банки. Однако основным кредитором потребительских нужд населения по-прежнему остается Сберегательный банк РФ, поэтому виды потребительских кредитов, ...

Copyright © 2013-2018 - www.banklines.ru