Это важно:

Оценка опционов


Опционом (option) называют контракт, заключенный между двумя лицами, в соответствии с которым одно лицо предоставляет другому лицу...

Кредитоспособность заемщика


В процессе проведения активных кредитных операций с целью получения прибыли банки сталкиваются с кредитным риском...

Разделы

Виды и формы кредитования коммерческими банками юридических лиц

Финансовая информация » Организация процесса кредитования юридических лиц » Виды и формы кредитования коммерческими банками юридических лиц

Страница 3

Процентная ставка за векселедательский кредит устанавливается ниже ставки за обычный банковский кредит в связи с более низкой ликвидностью векселя по сравнению с деньгами.

Синдицированный (консорциальный) кредит. Инструкция ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков» №1 от 1 октября 1997г. дает следующее определение синдицированных ссуд: «Под синдицированными и аналогичными им ссудами . понимаются ссуды, выданные банком заемщику при условии заключения банком кредитного договора с третьим лицом, в котором определено, что указанное лицо обязуется предоставить банку денежные средства (для целей полного кредитования им заемщика)» [10].

Синдицированный кредит предоставляется заемщику за счет объединения ресурсов нескольких банков. Этот вид кредита используется в случаях, когда объем кредита, или кредитный риск, слишком велик для одного банка. Таким образом, субъектами кредитных отношений, с одной стороны, выступают как минимум два банка, а с другой стороны – один или несколько заемщиков, непосредственно сопричастных к осуществлению кредитуемого мероприятия.

Цели краткосрочного кредита: потребности, связанные с текущей деятельностью заемщика, проведением товарных операций, операций на рынках ценных бумаг, на валютных рынках. Цели долгосрочного кредита: потребности инвестиционной сферы: модернизация и техническое перевооружение, осуществление строительства нового предприятия, разработка и добыча сырьевых ресурсов, внедрение научно-технических разработок и т.д.

В осуществлении кредитования на синдицированной основе велика роль банка-агента, который выступает в роли организатора кредитования заемщика. Банк-агент выполняет технические и административные функции: ведет переговоры с клиентом, на начальной стадии изучает предложенный к кредитованию проект, связанные с ним риски, оценивает обеспечение кредита, привлекает другие банки для участия в предоставлении синдицированного кредита, мобилизует необходимые для этого ресурсы и выдает заемщику кредит, а также следит за пропорциональным погашением кредита заемщиком всем банкам-участникам кредитной сделки, за своевременной уплатой процентов по ссуде, ведет аналитический учет задолженности заемщика. При этом каждый банк-участник должен самостоятельно на основании документации клиента принять решение об участии в данной кредитной сделке.

В Росси технология синдицированного кредита не однозначна, существует два варианта синдицированного кредитования.

1) Банки-участники от своего имени заключают один кредитный договор с заемщиком. После чего заемщик может обращаться в банк-агент за кредитом, для чего он ему представляет заявление на использование кредита и комплект платежных поручений в адрес каждого банка-участника на перечисление им и своей доли в лимите кредитования в банк-агент. Получив от банка-агента эти платежные поручения, каждый банк-участник открывает у себя заемщику ссудный счет и переводит требуемую суму в банк-агент на расчетный счет клиента. Все платежи в погашение задолженности осуществляются заемщиком через банк-агент. Задолженность по ссуде погашается заемщиком всем банкам-участникам одновременно и прямо пропорционально выданным долям кредита.

2) Технология выдачи синдицированного кредита представлена в Инструкции ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банка» от 1 октября 1997г. №1 и заключается в аккумулировании банком-агентом у себя всех кредитных ресурсов, на основе заключения им с каждым банком-участником кредитного договора о предоставлении денежных средств, а затем в предоставлении кредита заемщику банком-агентом от своего имени на основании заключенного с нм кредитного договора о предоставлении ссуды под конкретную хозяйственную сделку или инвестиционный проект [10].

Доверительный (бланковый) кредит. Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения, как правило, предоставляется клиентам с идеальными показателями по кредитоспособности, с положительной кредитной историей, с которыми банк имеет давние связи. Кредит им выдается в ходе осуществления производственного процесса для удовлетворения возникшей потребности в дополнительных денежных средствах, носящих преимущественно кратковременный характер. Процентная ставка, поскольку кредит выдается без обеспечения, устанавливается на более высоком уровне, чем другие виды кредитов [11].

Страницы: 1 2 3 4

Полезная информация:

Карты с кредитной функцией
Вопреки убеждению некоторых российских специалистов сегмент карт с кредитной функцией развит во многих экономически развитых странах не столь хорошо, как сегменты карт с дебетовой функцией или функцией снятия наличных. Кредитные продукты ...

Состояние рисковой ситуации в деятельности белорусских банков
Рассмотрим состояние рисковой ситуации в кредитной деятельности белорусских банков начиная со второй половины девяностых годов. Вторая половина девяностых годов стала периодом существенных изменений, значительных структур­ных преобразова ...

Обеспечение кассовой деятельности банка
Кассовое обслуживание клиентов осуществляется банками через специальный подраздел - операционную кассу, в составе которого могут создаваться несколько отдельных касс: прибыльная, расходная, вечерняя кассы, касса пересчета, а также обязате ...

Copyright © 2013-2019 - www.banklines.ru