Технология кредитования юридических лиц в ОАО АКБ «МБРР»

Объектами кредитования юридических лиц в АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) являются:

- текущая хозяйственная деятельность;

- торгово-закупочные операции и сделки, в т.ч. внешнеторговые экспортно-импортные операции с использованием документарных операций;

- среднесрочные и долгосрочные инвестиционные проекты.

В зависимости от предполагаемого объекта кредитования определяется специфика рассмотрения заявок на предоставление кредитного продукта и устанавливается последовательность оценки уровня и факторов кредитных рисков.

Основными задачами подготовки кредитной сделки в АКБ «МБРР» (ОАО) являются:

- разработка оптимальной структуры сделки для заемщика в соответствии с логикой его основной деятельности и особенностями хозяйственной операции, являющейся предметом финансирования;

- оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика;

- разработка механизма управления кредитными рисками банка и оценка значимости факторов риска, остающихся не закрытыми.

Наиболее важным направлением подготовки кредитной сделки в АКБ «МБРР» (ОАО) является оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика. Оценка платежеспособности и кредитоспособности осуществляется в соответствии с методикой принятой АКБ «Московским Банком Реконструкции и Развития» (ОАО).

Общая оценка кредитоспособности и платежеспособности складывается из совокупности оценок:

- финансового состояния заемщика, включая анализ структуры имущества и источников его формирования, структуры оборотного капитала и его составляющих (кредиторской и дебиторской задолженности);

- финансовой устойчивости бизнеса заемщика (зависимость бизнеса заемщика от рыночных и нерыночных факторов);

- качества управления предприятием (качество менеджмента, учета и контроля, платежной дисциплины);

- кредитной истории заемщика.

Кредитные продукты предоставляются АКБ «МБРР» (ОАО) платеже- и кредитоспособным заемщикам, имеющим добросовестную финансовую репутацию, реальные источники погашения кредитных ресурсов, и/или обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств перед банком. Каждое решение о выдаче кредитного продукта утверждается на кредитном комитете банка.

Приоритетом в АКБ «Московском Банке Реконструкции и Развития» (ОАО) пользуются потенциальные заемщики, заключившие с ним договоры ведения банковского счета, имеющие положительную кредитную историю и устойчивый оборот денежных средств по счетам в АКБ «МБРР» (ОАО).

В части, касающейся предоставления кредитных продуктов по конкретным коммерческим проектам и сделкам, АКБ «Московским Банком Реконструкции и Развития» (ОАО) выделяет проекты и сделки с короткими и средними сроками окупаемости, высокой эффективностью и минимальными факторами и уровнем кредитного риска.

Кредитные продукты предоставляются потенциальным заемщикам при условии соблюдения принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

Обязательным условием предоставления кредитов в АКБ «МБРР» (ОАО) является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств. Предоставление необеспеченных кредитов или кредитов с частичным обеспечением допускается в исключительных случаях при наличии соответствующего решения кредитного комитета или правления банка.

Виды обеспечения возврата кредитов, принимаемые банком:

- залог имущества (в т.ч. объектов недвижимости, земельных участков, транспортных средств, производственного оборудования, товарно-материальных ценностей, государственных и корпоративных ценных бумаг и другого имущества), принадлежащего заемщику и/или третьему лицу-залогодателю на правах собственности;

- залог имущественных прав (в т.ч. прав на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах юридических и физических лиц - залогодателей в АКБ «МБРР» (ОАО));

- поручительства и гарантии платежеспособных юридических и физических лиц-гарантов, в том числе обеспеченные залогом ликвидных активов поручителя/гаранта;

- залог имущественного права на ожидаемую выручку по экспортным операциям при оформлении паспортов сделок в АКБ «МБРР» (ОАО).

При целевом кредитовании (торговое, проектное финансирование) оценивается экономическая состоятельность сделки (проекта) на основе:

- технико-экономического обоснования, разрабатываемого для проектов (операций);

- обоснования механизма расчетов по планируемой сделке и качества управления операционными рисками.

Полезная информация:

Основные виды банковских рисков и управление ими
Согласно теории банковского дела цель банковской организации, как и любой корпоративной организации, состоит в максимизации текущей стоимости банка, иными словами, максимизации рыночной стоимости акций. С этой точки зрения можно было бы п ...

Особенности учета отдельных операций банка с ценными бумагами
Ценные бумаги (кроме приватизационных бумаг) могут быть использованы для совершения расчетов, а также как залог для обеспечения платежей и кредитов. Например, банки могут совершать такие операции с векселями: 1) Кредитные: А) учет векс ...

Обеспечение кассовой деятельности банка
Кассовое обслуживание клиентов осуществляется банками через специальный подраздел - операционную кассу, в составе которого могут создаваться несколько отдельных касс: прибыльная, расходная, вечерняя кассы, касса пересчета, а также обязате ...