Объектами кредитования юридических лиц в АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) являются:
- текущая хозяйственная деятельность;
- торгово-закупочные операции и сделки, в т.ч. внешнеторговые экспортно-импортные операции с использованием документарных операций;
- среднесрочные и долгосрочные инвестиционные проекты.
В зависимости от предполагаемого объекта кредитования определяется специфика рассмотрения заявок на предоставление кредитного продукта и устанавливается последовательность оценки уровня и факторов кредитных рисков.
Основными задачами подготовки кредитной сделки в АКБ «МБРР» (ОАО) являются:
- разработка оптимальной структуры сделки для заемщика в соответствии с логикой его основной деятельности и особенностями хозяйственной операции, являющейся предметом финансирования;
- оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика;
- разработка механизма управления кредитными рисками банка и оценка значимости факторов риска, остающихся не закрытыми.
Наиболее важным направлением подготовки кредитной сделки в АКБ «МБРР» (ОАО) является оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика. Оценка платежеспособности и кредитоспособности осуществляется в соответствии с методикой принятой АКБ «Московским Банком Реконструкции и Развития» (ОАО).
Общая оценка кредитоспособности и платежеспособности складывается из совокупности оценок:
- финансового состояния заемщика, включая анализ структуры имущества и источников его формирования, структуры оборотного капитала и его составляющих (кредиторской и дебиторской задолженности);
- финансовой устойчивости бизнеса заемщика (зависимость бизнеса заемщика от рыночных и нерыночных факторов);
- качества управления предприятием (качество менеджмента, учета и контроля, платежной дисциплины);
- кредитной истории заемщика.
Кредитные продукты предоставляются АКБ «МБРР» (ОАО) платеже- и кредитоспособным заемщикам, имеющим добросовестную финансовую репутацию, реальные источники погашения кредитных ресурсов, и/или обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств перед банком. Каждое решение о выдаче кредитного продукта утверждается на кредитном комитете банка.
Приоритетом в АКБ «Московском Банке Реконструкции и Развития» (ОАО) пользуются потенциальные заемщики, заключившие с ним договоры ведения банковского счета, имеющие положительную кредитную историю и устойчивый оборот денежных средств по счетам в АКБ «МБРР» (ОАО).
В части, касающейся предоставления кредитных продуктов по конкретным коммерческим проектам и сделкам, АКБ «Московским Банком Реконструкции и Развития» (ОАО) выделяет проекты и сделки с короткими и средними сроками окупаемости, высокой эффективностью и минимальными факторами и уровнем кредитного риска.
Кредитные продукты предоставляются потенциальным заемщикам при условии соблюдения принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.
Обязательным условием предоставления кредитов в АКБ «МБРР» (ОАО) является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств. Предоставление необеспеченных кредитов или кредитов с частичным обеспечением допускается в исключительных случаях при наличии соответствующего решения кредитного комитета или правления банка.
Виды обеспечения возврата кредитов, принимаемые банком:
- залог имущества (в т.ч. объектов недвижимости, земельных участков, транспортных средств, производственного оборудования, товарно-материальных ценностей, государственных и корпоративных ценных бумаг и другого имущества), принадлежащего заемщику и/или третьему лицу-залогодателю на правах собственности;
- залог имущественных прав (в т.ч. прав на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах юридических и физических лиц - залогодателей в АКБ «МБРР» (ОАО));
- поручительства и гарантии платежеспособных юридических и физических лиц-гарантов, в том числе обеспеченные залогом ликвидных активов поручителя/гаранта;
- залог имущественного права на ожидаемую выручку по экспортным операциям при оформлении паспортов сделок в АКБ «МБРР» (ОАО).
При целевом кредитовании (торговое, проектное финансирование) оценивается экономическая состоятельность сделки (проекта) на основе:
- технико-экономического обоснования, разрабатываемого для проектов (операций);
- обоснования механизма расчетов по планируемой сделке и качества управления операционными рисками.
Полезная информация:
Депозитные операции, проводимые с использованием системы
"Рейтерс-Дилинг"
Указанные депозитные операции проводятся в соответствии с Положением Банка России от 5.11.02 № 203-П. Информация об условиях проведения депозитных операций с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" (по фиксированным процентным с ...
Концепция деятельности и развития Сбербанка России: проблемы и перспективы
Концепция маркетинга - это ориентация на нужды и потребности клиентов, подкрепленная комплексными усилиями организации маркетинга, нацеленными на создание потребительской удовлетворенности в качестве основы для достижения целей организаци ...
Регулирование банковских резервов
В 2009 году Банк России в качестве инструмента прямого регулирования ликвидности использовал обязательные резервные требования. Депонирование обязательных резервов в Банке России осуществляется в соответствии с Положением Банка России от ...