Состояние рынка пластиковых карт

По состоянию на 1.01.2004 г. 63% остатки средств на картсчетах населения держало в национальной валюте и 37% - в иностранной; на картсчетах юридических лиц – соответственно 79% и 21%.

Операции, которые осуществляются в Украине по картам, эмитированные украинскими банками, составляют 97% от общей суммы операций.

В 2003 голу на территории страны проведено 145 млн. операций с использованием платежных карт на сумму 33 230 млн. грн. Соотношение безналичных и наличных операций по картам, эмитированными украинскими банками, составило от 5.3 до 94.7%.

Незначительное увеличение количества транзакций в торгово – сервисной сети можно частично пояснить развитием экспресс – кредитованием, которое в 2003 году начали осуществлять некоторые банки с помощью платежных карт. В целом карточный рынок уже несколько лет не в состоянии сдвинуться в сторону безналичных платежей, поскольку он 80 – 90% сформированный за счет зарплатных проектов.

Такая ситуация не выгодна ни держателям карт, ни банкам и торговцам. Банкам указанные операции особой прибыли не приносят, поскольку в рамках зарплатных проектов комиссия за полученные в банкомате деньги не изымается. Эти проекты рассматриваются банками как дополнительная услуга великим корпоративным клиентам. Существенную прибыль зарплатные проекты могут принести только при высокой оплате труда на предприятиях, отсутствием дополнительных расходов (например, на установление новых банкоматов) или использование схем по оптимизации работы. В основном банки имеют незначительный зыск – до 1%, который взимается с работодателя.

Проблема заключается в том, что держатели карт, выданных в рамках зарплатных проектов, не имеют дополнительных стимулов для их использования как платежного средства. Еще два – три года тому основной выход из тупикового пути развития рынка карт аналитики видели в широком распространении кредитных карт. Однако до сих пор их количество исчисляется десятками тысяч. Карты станут реальным платежным средством только тогда, когда граждане будут приобретать их сознательно, когда их не будут навязывать в рамках зарплатных проектов. Нормального уровня развития этот бизнес получит только при условии, что большинство карт станут кредитными, при условии, если они будут продаваться по значительно сниженным тарифам, и клиенты смогут пользоваться «льготным периодом», на протяжении которого можно повернуть кредит без уплаты процентов. Однако до введения «льготного периода» банки пока что не готовы, прежде всего по экономическим причин и через отсутствие необходимого законодательства, которое б защищало права кредиторов. Множество украинских банков выявляют интерес к работе с кредитными карточными продуктами, однако их сдерживает нехватка практики и высокие кредитные риски. Отсутствие массового рынка кредитных карт в Украине в определенной степени поясняется нехваткой института кредитного бюро и связанных с ним практики создания и применения кредитных историй и систем оценки платежеспособности заемщика – держателей карт.

Про полноценное развитие рынка платежных карт по итогам 2003 года говорить рано, поскольку карты еще не стали для населения реальным платежным средством. Хотя обороты с их применением в торгово – сервисной сети увеличилось почти вдвое на протяжении прошлого года.

Работа платежных систем в Украине свидетельствует, что карты в основном используются для получения наличных, поэтому важной является поддержка карточного бизнеса – создание необходимых условий для улучшения структуры денежного оборота за счет массовых безналичных платежей с применением карт и сокращение части наличных расчетов.

С целью решения проблем, связанных с развитием систем массовых безналичных платежей с применением платежных карт, межведомственной рабочей группой по вопросам развития безналичных расчетов в Украине при Государственной комиссии по вопросам внедрения электронных систем и средств контроля, управление товарами и денежным оборотом в 2003 году разработан проект Государственной программы развития массовых безналичных расчетов в Украине и средств по их использованию.

Реализация предусмотренных программой средств будет благоприятствовать улучшению структуры денежного оборота в Украине за счет развития массовых безналичных платежей с применением платежных карт и сокращение доли наличных расчетов, создание прозрачной финансовой системы, привлечению через банковскую систему в общехозяйственный оборот значительных ресурсов (наличных средств граждан и юридических лиц), обеспечение постепенного перехода населения на безналичные расчеты, уменьшению расходов НБУ и государства на поддержку наличного оборота. В итоге будем иметь ряд важных экономических результатов, а именно:

Полезная информация:

Экономический анализ МТБ
Открытое акционерное общество "МОРСКОЙ ТРАНСПОРТНЫЙ БАНК" создан 5 ноября 1993 г. За это время банк занял прочную позицию на финансовом рынке Украины. Место его государственной регистрации Одесская область город Ильичевск. ОАО « ...

Взаимодействие ОАО «Силикат» и АКБ «Коммерческий кредит» при привлечении кредита
Организацию краткосрочного кредитования рассмотрим на примере взаимодействия при привлечении краткосрочных кредитов ООО КБ «Коммерческий кредит» и ОАО «Силикат» г. Киров. Отметим, что ОАО «Силикат» является постоянным заемщиков у ООО КБ ...

Виды платежных систем
Основным назначение платежной системы является организация межбанковских расчетов. Под ними понимаются расчеты по выполнению денежных требований и обязательств, возникающих между банками, а также банками и небанковскими кредитно-финансовы ...