Организация деятельности центральных банков

На практике согласно принятой в России методологии мультипликатор определяется как отношение денежной массы — М2 (наличные и безналичные деньги) к денежной базе, в которую включаются наличные деньги в обращении и обязательные резервы в ЦБ РФ. Процесс мультипликации, т. е. способность коммерческих банков эмитировать деньги в безналичной форме, зависит от наличия у них свободного остатка денег, в пределах которого можно выдавать кредиты.

Осуществляя регулирование размера остатка, ЦБ РФ расширяет или сокращает эмиссию денег, проводимую системой коммерческих банков, благодаря чему регулирует общее количество денег в каналах денежного обращения. Таким образом, Банк России, используя соответствующие экономические инструменты, регулирует эмиссию всей массы денег в обращении. Эмиссию безналичных денег наряду с Банком России осуществляют также коммерческие банки.

Помимо эмиссии центральный банк осуществляет организацию и а лично денежного оборота. В этих целях центральный банк производит прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов, осуществляет установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег; устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков, порядок их замены и уничтожения; порядок ведения кассовых операций.

Банк России помимо этого ежеквартально анализирует состояние наличного оборота в регионах. В частности, определяет тенденции в налично-денежном обращении, источники поступлений наличных денег в кассы учреждений коммерческих банков и направления их выдачи из касс учреждений, скорость возврата наличных денег, изменение индекса потребительских цен, состояние и развитие безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами, уровень инкассации налично-денежной выручки, территориальное размещение выпуска денег в обращение и изъятие их из обращения, причины роста эмиссии, а также направления использования денежных доходов населения и источники их формирования.

Следующей функцией является функция банк банков. Центральный банк выступает для коммерческих банков банком, выполняющим основные банковские операции, касающиеся аккумуляции денежных средств и проведения расчетов, а также кредитования коммерческих банков. Аккумуляция кассовых резервов других кредитных учреждений и хранение их кассовых резервов имеет наиболее важное значение для регулирующих и гарантирующих задач, стоящих перед центральным банком. Первоначально эти средства выступали лишь определенным резервом коммерческих банков, позволяющим в трудные времена банков обратиться за ними и решить свои проблемы.

В начале XX в. эти резервы хранились в центральном банке как гарантийный фонд для погашения депозитов. В Англии такая практика возникла еще в XVIII в. Позднее размер кассовых резервов начал регулироваться законом. Впервые подобный порядок был введен в США при создании ФРС в 1913 г. Каждый банк обязан хранить на резервном счете в ФРС сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Впоследствии ФРС получила право пересматривать нормы резервов. После Второй мировой войны принцип изменяющихся резервов был введен в центральных банках многих стран — ФРГ (1948 г.), Нидерландов (1954 г.), Бельгии (1961 г.), Франции (1964 г.), России (1995 г.). Так, например, в России норма обязательных резервов устанавливается в размере, не превышающем 20 %, при этом однократное изменение такого резерва не может превышать пять пунктов. В некоторых странах существует практика джентльменских соглашений между центральным и коммерческими банками. В Англии банки добровольно поддерживают уровень кассовых резервов в размере 8 % по отношению к сумме вкладов и 30%-ную норму ликвидных активов. В России норма обязательных резервов установлена в размере 3,5% по вкладам физических и юридических лиц в рублях и 7 % в валюте. С начала 70-х гг. XX в. нормы обязательных резервов устанавливаются для различных категорий банков. Примером тому являлась практика России, где на протяжении нескольких лет норма обязательных резервов для Сбербанка РФ и коммерческих банков устанавливалась разная. Резервы банков хранятся на беспроцентном счете в центральном банке. Центральный банк, открывая корреспондентские счета коммерческим банкам, осуществляет проведение расчетов между ними через расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Полезная информация:

Классификация банковских кредитов
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам кредиты, которые можно классифицировать по различным признакам. По группам заемщиков предоставляются кредиты хозяйству, населению, государственным органам власти, другим банкам. Кредиты по ...

Законодательная структура
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими ...

Организация и учет залоговых и перезалоговых операций банков с ценными бумагами
Кроме залога ТМЦ банки практикуют выдачу ломбардных ссуд под залог ценных бумаг. Критерием качества ценных бумаг, с точки зрения приемлемости их для залога служат: возможность быстрой реализации и финансовое состояние выпускающей стороны. ...