Организация деятельности центральных банков

На практике согласно принятой в России методологии мультипликатор определяется как отношение денежной массы — М2 (наличные и безналичные деньги) к денежной базе, в которую включаются наличные деньги в обращении и обязательные резервы в ЦБ РФ. Процесс мультипликации, т. е. способность коммерческих банков эмитировать деньги в безналичной форме, зависит от наличия у них свободного остатка денег, в пределах которого можно выдавать кредиты.

Осуществляя регулирование размера остатка, ЦБ РФ расширяет или сокращает эмиссию денег, проводимую системой коммерческих банков, благодаря чему регулирует общее количество денег в каналах денежного обращения. Таким образом, Банк России, используя соответствующие экономические инструменты, регулирует эмиссию всей массы денег в обращении. Эмиссию безналичных денег наряду с Банком России осуществляют также коммерческие банки.

Помимо эмиссии центральный банк осуществляет организацию и а лично денежного оборота. В этих целях центральный банк производит прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов, осуществляет установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег; устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков, порядок их замены и уничтожения; порядок ведения кассовых операций.

Банк России помимо этого ежеквартально анализирует состояние наличного оборота в регионах. В частности, определяет тенденции в налично-денежном обращении, источники поступлений наличных денег в кассы учреждений коммерческих банков и направления их выдачи из касс учреждений, скорость возврата наличных денег, изменение индекса потребительских цен, состояние и развитие безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами, уровень инкассации налично-денежной выручки, территориальное размещение выпуска денег в обращение и изъятие их из обращения, причины роста эмиссии, а также направления использования денежных доходов населения и источники их формирования.

Следующей функцией является функция банк банков. Центральный банк выступает для коммерческих банков банком, выполняющим основные банковские операции, касающиеся аккумуляции денежных средств и проведения расчетов, а также кредитования коммерческих банков. Аккумуляция кассовых резервов других кредитных учреждений и хранение их кассовых резервов имеет наиболее важное значение для регулирующих и гарантирующих задач, стоящих перед центральным банком. Первоначально эти средства выступали лишь определенным резервом коммерческих банков, позволяющим в трудные времена банков обратиться за ними и решить свои проблемы.

В начале XX в. эти резервы хранились в центральном банке как гарантийный фонд для погашения депозитов. В Англии такая практика возникла еще в XVIII в. Позднее размер кассовых резервов начал регулироваться законом. Впервые подобный порядок был введен в США при создании ФРС в 1913 г. Каждый банк обязан хранить на резервном счете в ФРС сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Впоследствии ФРС получила право пересматривать нормы резервов. После Второй мировой войны принцип изменяющихся резервов был введен в центральных банках многих стран — ФРГ (1948 г.), Нидерландов (1954 г.), Бельгии (1961 г.), Франции (1964 г.), России (1995 г.). Так, например, в России норма обязательных резервов устанавливается в размере, не превышающем 20 %, при этом однократное изменение такого резерва не может превышать пять пунктов. В некоторых странах существует практика джентльменских соглашений между центральным и коммерческими банками. В Англии банки добровольно поддерживают уровень кассовых резервов в размере 8 % по отношению к сумме вкладов и 30%-ную норму ликвидных активов. В России норма обязательных резервов установлена в размере 3,5% по вкладам физических и юридических лиц в рублях и 7 % в валюте. С начала 70-х гг. XX в. нормы обязательных резервов устанавливаются для различных категорий банков. Примером тому являлась практика России, где на протяжении нескольких лет норма обязательных резервов для Сбербанка РФ и коммерческих банков устанавливалась разная. Резервы банков хранятся на беспроцентном счете в центральном банке. Центральный банк, открывая корреспондентские счета коммерческим банкам, осуществляет проведение расчетов между ними через расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Полезная информация:

Анализ масштабов и динамики кредитных вложений
Анализ кредитной деятельности банка целесообразно начинать с определения места, которое занимают кредитные операции в общем объеме активов банка, то есть необходимо дать общую оценку масштабов кредитной деятельности. Для этого рассчитывае ...

Достаточность капитала
Другим вопросом, который весьма существен для деятельности банка и который к тому же очень интересует регулирующие органы, является вопрос достаточности капитала. Достаточность капитала и его структура во многом определяют способность бан ...

Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая Сбербанком России
Анализ данных о заемщике опирается на большой комплект разноплановых документов (см. приложение 2). Основная цель анализа документов, которые использует банк при предоставлении кредита, - определить способность и готовность заемщика верну ...