Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков

вторая группа — кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности;

2-я категория — проблемные кредитные организации;

третья группа - кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности;

четвертая группа — кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.

Рассмотрены основные критерии отнесения той или иной кредитной организации к соответствующей группе и, соответственно, категории.

Центральный банк регулирует деятельность не только коммерческих банков, но и небанковских кредитных организаций. Основой такого регулирования выступают Положение Центрального банка от 8 сентября 1997 г. № 516 «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам и организации инкассации» и Положение ЦБ РФ. от 21 сентября 2001 г. № 153-п «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».

Расчетные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции: открытие и ведение счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков, корпораций по их банковским счетам.

В зависимости от функционального назначения небанковские кредитные организации могут осуществлять:

• обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;

• проводить расчеты по пластиковым карточкам;

• исполнять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• выполнять операции по купле-продаже иностранной валюты, в безналичной форме.

В то же время в положении четко оговорено, что небанковские кредитные организации не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады с целью их размещения от своего имени и за свой счет.

Для направленного ведения банковского надзора контроль за деятельностью кредитных организаций осуществляется Центральным банком либо непосредственно, либо через специально создаваемые им организации, которые должны быть оперативно независимыми и иметь, в своем распоряжении достаточные ресурсы.

Подводя итог вышесказанному, нужно отметить, что банковское регулирование включает следующие основные направления:

• установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности;

• получение у кредитной организации необходимой информации об их деятельности и разъяснений по полученной информации;

• регистрацию кредитных организаций в книге государственной регистрации кредитных организаций, а также выдачу отзыв лицензии на осуществление банковских операций;

• контроль за приобретением юридическими и физическими лицами долей кредитных организаций;

• установление обязательных нормативов;

• проведение проверок;

Полезная информация:

Основные положения и принципы депозитной политики
Основной целью депозитной политики Банка является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издерже ...

Страхование гражданской ответственности в сфере частной жизни
Это страхование охватывает практически все события, которые могут произойти в сфере частной жизни с застрахованными лицами и членами их семей: в период досуга, при посещении общественных мест, в частных поездках, при занятиях спортом и т. ...

Кредитный риск
Несмотря на то что в последнее время банки стали акцентировать внимание на непроцентных доходах, процентные доходы по-прежнему остаются основной составляющей доходов банка. На кредитные портфели приходится большая часть банковских активов ...