Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков

вторая группа — кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности;

2-я категория — проблемные кредитные организации;

третья группа - кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности;

четвертая группа — кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.

Рассмотрены основные критерии отнесения той или иной кредитной организации к соответствующей группе и, соответственно, категории.

Центральный банк регулирует деятельность не только коммерческих банков, но и небанковских кредитных организаций. Основой такого регулирования выступают Положение Центрального банка от 8 сентября 1997 г. № 516 «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам и организации инкассации» и Положение ЦБ РФ. от 21 сентября 2001 г. № 153-п «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».

Расчетные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции: открытие и ведение счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков, корпораций по их банковским счетам.

В зависимости от функционального назначения небанковские кредитные организации могут осуществлять:

• обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;

• проводить расчеты по пластиковым карточкам;

• исполнять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• выполнять операции по купле-продаже иностранной валюты, в безналичной форме.

В то же время в положении четко оговорено, что небанковские кредитные организации не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады с целью их размещения от своего имени и за свой счет.

Для направленного ведения банковского надзора контроль за деятельностью кредитных организаций осуществляется Центральным банком либо непосредственно, либо через специально создаваемые им организации, которые должны быть оперативно независимыми и иметь, в своем распоряжении достаточные ресурсы.

Подводя итог вышесказанному, нужно отметить, что банковское регулирование включает следующие основные направления:

• установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности;

• получение у кредитной организации необходимой информации об их деятельности и разъяснений по полученной информации;

• регистрацию кредитных организаций в книге государственной регистрации кредитных организаций, а также выдачу отзыв лицензии на осуществление банковских операций;

• контроль за приобретением юридическими и физическими лицами долей кредитных организаций;

• установление обязательных нормативов;

• проведение проверок;

Полезная информация:

Проблемы развития рынка ценных бумаг
На проблемы фондового рынка обратил внимание и президент РФ - Дмитрий Медведев. В интервью арабской телекомпании Al-Jazeera он заявил, что падение котировок на российских биржах связано не столько с войной в Южной Осетии и последующим при ...

Совершенствование государственного регулирования фондового рынка России
Фондовый рынок - важный элемент финансового рынка, обеспечивающий распределение денежных средств между участниками экономических отношений. Через осуществление данного распределения и перелива временно свободных финансовых ресурсов из одн ...

Проблемы создания автоматизированных банковских систем
Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним отно ...