Предоставление и рассмотрение документов

Рассмотрим порядок открытия и ведения краткосрочной кредитной линии в филиале № 627 АСБ «Беларусбанк» на примере кредитования Белорусско-итальянского совместного предприятия «Унибокс» (общество с ограниченной ответственностью), которое 29 марта 2006 года обратилось в банк с ходатайством об открытии кредитной линии в сумме 170 млн. белорусских рублей, сроком погашения до 19 марта 2007 года под 14 % годовых. Кредит испрашивался для филиала «Агро-Бокс» на покупку минеральных удобрений и средств защиты растений для проведения весенне-посевной кампании.

Согласно правилам кредитования юридических лиц, принятым в АСБ «Беларусбанк», для рассмотрения вопроса о возможности выдачи кредита учреждением банка заемщик должен представить следующие документы:

а) письмо на имя Руководителя учреждения банка о предоставлении кредита с указанием направления использования денежных средств, сроков пользования и суммы кредита, процентной ставки, предлагаемого способа обеспечения (зарегистрированное в книге входящей корреспонденции учреждения банка);

б) анкету заявителя установленной формы;

в) финансовую и бухгалтерскую отчетность:

1) годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему, бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;

2) отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату;

3) расшифровку дебиторской, кредиторской задолженностей, товаров отгруженных к балансу на последнюю квартальную дату (с указанием суммы, даты отгрузки);

4) выписки по счетам, открытым в других банках за последние три месяца (либо справка об оборотах, заверенная банком, обслуживающим заявителя);

5) справку о наличии картотеки по внебалансовому счету 99814 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» (общая сумма и разбивка по группам) заявителя помесячно за последние три месяца (на первое число месяца и на дату предоставления кредита (части кредита)), подписанную руководителем и главным бухгалтером и заверенную печатью юридического лица-заявителя (для юридических лиц, текущий (расчетный) счет которых открыт в другом банке);

6) справку о наличии кредитов (иных активных операций), полученных в других банках на дату заключения договора, на дату выдачи части кредита при кредитовании в рамках кредитной (в том числе возобновляемой) линии на дату выдачи части кредита и на первое число каждого месяца;

7) данные о поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте);

8) заключение о результатах аудиторской проверки (по предприятиям, подлежащим обязательной аудиторской проверке;

9) мероприятия по финансовому оздоровлению (для юридических лиц, работающих с убытками);

г) документ, определяющий учетную политику предприятия;

д) копию лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, заверенную в установленном порядке;

е) копии документов, заверенные в установленном порядке, подтверждающие реальность кредитуемых сделок и формирующие портфель заказов:

1) договоры, контракты с поставщиками товаров/услуг;

2) акты приемки-передачи;

3) таможенные декларации/накладные;

4) товарно-транспортные и товарные накладные;

5) счета-фактуры;

6) протоколы о намерениях;

ж) документы по обеспечению кредитных обязательств в зависимости от формы обеспечения:

1) залог – документы, подтверждающие право заявителя на залог имущества, предлагаемого в обеспечение кредитных обязательств, и правоустанавливающие документы на предметы залога согласно перечню, установленному Положением о порядке оформления договоров о залоге, обращения взыскания на заложенное имущество и реализации имущества, находящегося в залоге, по сделкам, обеспечивающим выполнение обязательств юридическими лицами;

2) поручительство (гарантия) – баланс и отчет о прибылях и убытках поручителя (гаранта) за предыдущий год и на последнюю квартальную дату; выписки (справки обслуживающего банка) движения денежных средств по текущему, валютному и другим счетам, открытым в других банках за последние три месяца; документы, подтверждающие правоспособность поручителя; документы, подтверждающие право собственности на предмет залога поручителя.

з) программу (технико-экономические и финансовые показатели) развития предприятия на кредитуемый период;

и) расчет движения денежных средств;

к) прогноз доходов и расходов;

л) копии договоров залога имущества, предоставленного в обеспечение кредитов, предоставленных юридическому лицу другими банками;

м) заявление об оплате платежных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления их в банк;

н) справку о регистрации в качестве страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита заявителю, текущий счет которого открыт в учреждении банка, используются учредительные документы, находящиеся в деле юридического лица по открытию счетов.

Полезная информация:

Основные виды ценных бумаг
Известно, что существует юридическая и экономическая классификация ценных бумаг. Гражданский кодекс РФ не дает экономической классификации и останавливается лишь на правовой классификации, проводимой по такому основанию, как оборотоспособ ...

Роль корреспондентских отношений в платежной системе
В современной экономической литературе определение межбанковских и корреспондентских отношений неоднозначно. Более того, их сходство и различие до настоящего времени практически не подвергались научному анализу. Согласно статье 28 Закона ...

Зарубежный опыт оценки платежеспособности
Оценка платежеспособности физических лиц основывается на изучении факторов, определяющих его репутацию, способность погасить ссуду в срок и полностью, наличие обеспечения кредита и др. Например, в Германии для получения потребительского к ...