Оценка кредитоспособности клиента балльным способом

Индекс роста инфляции устанавливается Министерством Статистики и публикуется в прессе, а также предоставляется НБУ в виде телеграмм.

Варианты ответа:

- индекс роста деловой активности клиента ниже индекса инфляции;

- индекс роста деловой активности клиента равен индексу инфляции;

индекс роста деловой активности клиента выше индекса инфляции.

1.4.3 Соотношение размера кредита и объема реализации продукции.

Варианты ответа:

- объем реализации продукции в 3 и более раза больше суммы кредита;

- объем реализации продукции больше суммы кредита;

- объем реализации продукции меньше суммы кредита.

Соотношение размера кредита и прибыли.

Варианты ответа:

- прибыль предприятия больше или равна 1/2 суммы кредита;

- прибыль предприятия незначительна, либо предприятие убыточно.

1.5 Диверсификация.

Любой вид предпринимательства подвержен конъюнктурным колебаниям,

поэтому предприятие должно как можно больше разнообразить (диверсифицировать) свою деятельность. Диверсификация снижает риск банкротства и повышает конкурентоспособность предприятия.

Варианты ответа:

- есть диверсификация деятельности;

- диверсификация деятельности отсутствует.

Кредитная история.

Варианты ответа:

- предприятие не допускало просрочек выплаты долга;

- предприятие кредитами банка не пользовалось;

- возврат кредита был проблематичен.

2 Анализ финансового состояния клиента.

Анализ финансового состояния состоит из оценки четырех составляющих.

2.1 Финансовая независимость.

2.1.1 Коэффициент финансовой устойчивости.

2.1.2 Коэффициент маневренности.

2.2 Эффективность.

2.2.1 Оборачиваемость запасов и затрат, в днях.

2.2.2 Оборачиваемость дебиторской задолженности, в днях.

2.3 Платежеспособность.

Варианты ответа:

- неудовлетворительное;

- близкое к неудовлетворительному;

- удовлетворительное;

- близкое к безукоризненному;

- безукоризненное.

3 Характеристика кредитуемого проекта.

3.1 Оценка цены реализуемого имущества.

Варианты ответа:

- меньше среднерыночной;

- равна среднерыночной;

- больше среднерыночной.

3.2 Оценка спроса на реализуемое имущество.

Варианты ответа:

- спрос велик;

- спрос удовлетворителен;

- спрос ограничен.

3.3 Опыт деятельности в операциях, аналогичных кредитуемой.

Варианты ответа:

- аналогичные операции предприятие осуществляет в течение нескольких лет;

- аналогичные операции предприятие осуществляло более 3 раз;

- аналогичные операции предприятие осуществляло;

- кредитуется операция, не приносящая добавочной стоимости, но поступления денежных средств от основной деятельности позволяют ликвидировать задолженность по получаемому кредиту;

- аналогичные операции предприятие не осуществляло;

- кредитуется операция, не приносящая добавочной стоимости, а поступления денежных средств от основной деятельности не позволяют ликвидировать задолженность по получаемому кредиту.

3.4 Размер кредита.

Варианты ответа:

- размер собственных средств больше запрашиваемого кредита;

- размер собственных средств меньше запрашиваемого кредита.

Под собственными подразумеваются средства, вкладываемые предприятием в проект, однако, если за кредитом обращается предприятие, стоимость собственных средств (первый раздел пассива баланса) которого в 10 раз больше, чем сумма кредита, можно сделать вывод о достаточности собственных средств.

3.5 Порядок погашения кредита.

Варианты ответа:

- кредит погашается равномерными частями в течение срока действия кредитного договора;

- кредит погашается единовременно по окончании действия кредитного договора.

3.6 Срок окупаемости кредитуемого проекта.

В этом пункте речь идёт о том сроке кредитования, который обоснован реальным технико-экономичским обоснованием (ТЭО).

Варианты ответа:

- срок окупаемости кредитуемого проекта больше срока погашения кредита;

- срок окупаемости кредитуемого проекта меньше срока погашения кредита.

3.7 Местонахождение контрагента и заемщика.

Полезная информация:

Смешанное страхование жизни
Смешанное страхование жизни – это комбинация страхования на случай жизни и случай смерти. Преимущество смешанного страхования в том, что оно предлагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбереж ...

Основные виды краткосрочного кредитования. Содержание кредитной линии
Краткосрочные кредиты банков можно классифицировать по различным критериям. Например, можно выделить такие критерии классификации краткосрочного кредита, которые характерны и для долгосрочных кредитов: - по видам кредитополучателей: перс ...

Порядок выдачи наличных денег клиентам
Заведующий кассой выдает кассовому работнику необходимую для осуществления расходных и разменных операций в операционное время кредитной организации сумму наличных денег с проставлением подписи кассовым работником в книге 0402124; В кред ...