Договорные аспекты кредитных отношений в АСБ «Беларусбанк»

Среди традиционных видов деятельности коммерческих банков предоставление кредитов было и продолжает оставаться главной операцией, обеспечивающей доходность и стабильность их существования. Важность кредитных операций определяется многими обстоятельствами, среди которых можно назвать следующие:

- преобладание их в активах коммерческих банков, удельный вес может составлять до 50 – 70%;

- полученные проценты по кредитным операциям – основной источник доходов коммерческого банка;

- кредитные операции - наиболее рисковые и потому наиболее ответственные для репутации банка и его устойчивости, поскольку в составе кредитных ресурсов преобладают привлечённые, а не собственные средства;

- размер, состав и структура кредитных вложений по степени риска и ликвидности является основой для расчёта главных оценочных показателей банка – ликвидности и достаточности капитала.

Основанием для начала работы по рассмотрению вопроса о выдаче кредита является представление заявителем в учреждение банка письменного ходатайства на получение кредита, содержащего исходные данные о запрашиваемой сумме кредита, целевом использовании, сумме и сроках погашения, процентной ставке и предлагаемом обеспечении.

После рассмотрения руководителем учреждения банка ходатайство направляется в кредитную службу учреждения банка для формирования пакета документов на выдачу кредита.

При личной встрече кредитный работник знакомит заявителя с порядком, условиями предоставления и перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Заявитель представляет в кредитную службу учреждения банка пакет документов для получения кредита, основными из которых являются:

- заявка на кредит, содержащая сведения о юридическом лице, его юридическом статусе, роде деятельности, руководстве, характере делового партнерства с банком, а также сумме кредита, сроке кредитования, целевом направлении, задолженности по ранее выданным кредитам и иным обязательствам и другие;

расчет движения денежных средств;

- прогноз доходов и расходов;

- финансовая и бухгалтерская отчетность юридического лица (годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему, бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату, отчет о прибылях и убытках);

- заключение о результатах аудиторской проверки (по предприятиям, подлежащим обязательной аудиторской проверке в соответствии с Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 04.05.2001 № 651);

- документы, подтверждающие реальность кредитуемой сделки, (оригиналы и копии договоров (контрактов) или других документов);

документы по обеспечению исполнения кредитных обязательств;

- данные о поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте).

Соответствие копий документов, подтверждающих реальность кредитуемой сделки, их оригиналам заверяется подписью работника кредитной службы с указанием фамилии и должности лица, произведшего сверку и даты проведения сверки. Оригиналы документов возвращаются кредитополучателю.

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита клиенту банка используются учредительные документы, находящиеся в юридическом деле юридического лица по оформлению счетов.

После принятия положительного решения о выдаче кредита кредитополучателем дополнительно представляется заявление об оплате платежных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления их в банк.

Полезная информация:

Проблемы создания автоматизированных банковских систем
Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним отно ...

Операции с векселями
Операции с векселями – одна из старейших банковских операций, которая занимает важное место в деятельности коммерческих банков. Реабилитация векселя как особой формы долгового обязательства и формирование в России во многом новой норматив ...

Процесс развития новых банковских услуг
Предоставление новых банковских услуг является одним из наиболее рисковых мероприятий, на которые может решиться банк. Особенно высок риск в индустрии, ориентированной на обслуживание, так как конкурентам в этой сфере легче воспроизвести ...