Прибыль банка. Виды процентных ставок. Платежеспособность банка

И наконец, последняя группа ставок - ставки, применяемые при работе банков с клиентами.

При работе коммерческих банков с клиентами используются два основных вида ставок:

Deposit Rate — ставки, по которым банки привлекают деньги на депозиты;

Lending Rate — ставки, по которым банки выдают кредиты клиентам. [5]

Для банка, как было сказано выше, самое основное – это устойчивость. В данном случае именно с помощью регулирования размера ставок по кредитам и депозитам можно добиться положительного денежного потока. Однако и это не является единственным показателем работы банка. Есть еще один показатель которые наряду с прибыльностью является одним из основных. Это платежеспособность. В материалах Всемирного банка платежеспособность связывается с положительной величиной собственного капитала банка, капитал со знаком «минус» означает неплатежеспособность банка. В такой трактовке платежеспособность основывается на капитале банка как гарантийном фонде покрытия взятых на себя обязательств. В других странах платежеспособность банка определяют достаточностью капитала по отношению к риску активов. [11, с. 126]

В экономической литературе Беларуси платежеспособность рассматривается как более общая и узкая категория по отношению к ликвидности банка. В случае восприятия в качестве более общей категории она рассматривается в комплексе внутренних и внешних факторов, влияющих на это состояние, а ликвидность — в ракурсе внутренних факторов.

В отличие от ликвидности банка платежеспособность представляется в аспекте выполнения им на конкретную дату всех обязательств, в том числе финансовых, например перед бюджетом по налогам, перед работниками по заработной плате и т. д. При такой трактовке критерием ликвидности банка является сопряженность всех его активов и пассивов по срокам и суммам, в случае же возникновения несоответствия — способность обеспечить себя ликвидными активами. Критерием платежеспособности выступает достаточность на определенную дату средств на корреспондентском счете для выполнения платежей, в том числе из прибыли банка.

Указанное соотношение между ликвидностью и платежеспособностью на практике приводит к тому, что при подобном их определении банк может не выполнить в отдельные периоды свои платежные обязательства, но оставаться ликвидным; утрата же ликвидности предполагает систематическую неплатежеспособность.

Неплатежеспособность, вытекающая из утраты ликвидности банка, означает, во-первых, неспособность банка изыскать внутренние источники для погашения взятых на себя обязательств; во-вторых, невозможность привлечь для этой цели внешние источники. [11, с. 130]

Таким образом, банк посредством проведения различного рода операций получает прибыль, что является основой для дальнейшего нормального развития банка. Прибыль банка и процентная ставка непосредственно связаны между собой. Процентная ставка выражает в себе временную стоимость денег. Платежеспособность банка является одним из ключевых показателей работы банка, его привлекательности для сбережений и инвестирования средств в развитие банка.

Полезная информация:

Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая Сбербанком России
Анализ данных о заемщике опирается на большой комплект разноплановых документов (см. приложение 2). Основная цель анализа документов, которые использует банк при предоставлении кредита, - определить способность и готовность заемщика верну ...

Рефинансирование и учетная политика
Традиционной функцией центрального банка является предоставление ссуд коммерческим банкам. Ставка процента, по которой выдаются эти ссуды, называется учетной ставкой процента или ставкой рефинансирования. Изменяя эту ставку, центральный б ...

Организация расчетно-кассового обслуживания физических лиц в банке
Расширяя перечень услуг, банки организуют работу по привлечению коллективов на выплату заработной платы работникам предприятий и учреждений через вкладные и карт-счета. Толко в АСБ «Беларусбанк» по состоянию на 01.01.2006 года таким образ ...