Центральный банк и его функции. Центральный банк как орган регулирования экономики кредитно-денежными методами

Центральный банк – главный банк страны. Он является эмиссионным центром и проводит кредитно-денежную политику государства. Он ведет кассовое исполнение государственного бюджета. Он осуществляет контроль и надзор за всей банковской системой.

Задачи центрального банка:

обеспечение устойчивости рубля;

развитие банковской системы;

обеспечение бесперебойной и эффективной системы расчетов на территории РФ.

Основными функциями центрального банка являются:

совместно с правительством осуществлять кредитно-денежную политику государства;

управляет денежным обращением в стране с помощью эмиссии денег, организации денежного обращения и изъятия денег из обращения. Центральный банк устанавливает номинал денежных купюр, определяет порядок изъятия и ликвидации пришедших в негодность денежных купюр, определяет порядок транспортировки и инкассирования денег;

осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков. Он осуществляет их лицензирование и государственную регистрацию. Осуществляет их кредитование;

устанавливает правила и организует систему расчетов на территории РФ;

устанавливает формы бухгалтерской и статистической отчетности сроки их предоставления коммерческими банками;

осуществляет государственную регистрацию эмиссии ценных бумаг коммерческих банков;

осуществляет валютный контроль и валютное регулирование с помощью валютной интервенции (изъятия иностранной валюты из обращения), он устанавливает курсы всех иностранных валют;

осуществляет систему международных расчетов.

Важнейшее функцией центрального банка является денежно-кредитное регулирование. При этом помимо административных методов (установление прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведение инспекций и ревизий, издание инструкций, сбор и обобщение отчетности и т.д.) центральные банки располагают и экономические инструментарием для регулирования банковской сферы. Наиболее важными из них являются:

минимальные обязательные резервы;

операции на открытом рынке ценных бумаг;

ставка рефинансирования.

Минимальные резервы – это обязательные вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам (вкладам клиентов). Политика минимальных резервов впервые была опробована в США в 30-е годы ХХв., и сразу после Второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Норма минимальных резервов может изменяться в зависимости, как от конъюнктуры, так и от вида и величины вкладов.

Операции на открытом рынке сводят к покупке или продаже центральном банком государственных ценных бумаг. В период высокой конъюнктуры, когда коммерческие банки особенно активно занимаются кредитованием, центральный банк выбрасывает на рынок ценных бумаг государственные облигации по выгодным ценам. Если их покупают сами коммерческие банки, это означает непосредственное сокращение объемов кредитования. Если же их покупают частные лица или фирмы, то сокращаются размеры их банковских вкладов, что опять влечет за собой уменьшение кредитных возможностей банков. В обоих случаях происходит сокращение денежного предложения. Наоборот, в период спада центральный банк может заниматься выкупом этих облигаций на выгодных условиях, что приведет к увеличению денежного предложения. Впервые этот инструмент начал применяться в США в 20-х годах. В настоящее время операции на открытом рынке считаются ключевым средством контроля денежного предложения.

Полезная информация:

Кредитование физических лиц и его виды
Существует несколько различных видов кредитования физических лиц Классификация потребительских кредитов осуществляется по целевому назначению (т.е. по той цели, на которую выдаются средства) и по сроку кредита (например, кредит, погашаем ...

Сущность безналичных расчетов
Приступая к исследованию данного вопроса, необходимо обратиться к Инструкции «О безналичных расчетах в Украине а национальной валюте», утвержденная Постановлением Правления НБУ от 29.01.2004 №22. Согласно инструкции безналичные расчеты – ...

Правила кредитования, действующие в банках РФ
Мы рассмотрели общеэкономические принципы кредитования, особые принципы, которые можно назвать безусловными принципами банковского кредитования и отметили, что наряду с ними еще существуют так называемые правила кредитования, составные ча ...