Кредитное досье подготавливается кредитным менеджером АО «Альянс-банк» и передается во внутренний кредитный комитет.
Организационно-экономические приемы выдачи кредитов включают в себя определение способа, вида кредитования, т.е. механизма реализации принципов кредитования, связанных с участниками конкретной кредитуемой сделки.
Документы, необходимые для получения предприятием кредита от Альянс-банка, включают в себя:
1. Документы, подтверждающие регистрацию и постановку на учет;
2. Документы, подтверждающие полномочия на заключение кредитного договора;
3. Документы, подтверждающие отсутствие задолженности;
4. Документы, необходимые для финансовой экспертизы.
Рассмотрим подробнее.
1. Документы, подтверждающие регистрацию и постановку на учет:
- Свидетельство о государственной регистрации
- Подтверждение регистрационного номера налогоплательщика
- Лицензия – если вид деятельности лицензируемый
- Статистическая карточка
- Удостоверение личности руководителей юридических лиц
2. Документы, подтверждающие полномочия на заключение кредитного договора:
- Устав, учредительный договор. При заключении договора с акционерным обществом дополнительно требуется проспект эмиссии акций и выписка из реестра акционеров
- Приказ о назначении на должность первого руководителя и главного бухгалтера заявителя (заемщика, гаранта, залогодателя), нотариально заверенная копия или оригинал
- Решение уполномоченного органа о заключении кредитного договора
- Нотариально засвидетельствованные карточки с образцами оттисков печатей юридических лиц и подписей руководителей, подписавших договор займа, залога, гарантии
3. Документы, подтверждающие отсутствие задолженности:
- Справку из налогового комитета об отсутствии задолженности по обязательным платежам в бюджет, либо акт сверки
- Справку из обслуживающего банка об отсутствии ссудной задолженности и картотеки №2
4. Документы, необходимые для финансовой экспертизы:
- Финансовые отчеты (формы №1,2,3 по ОКУД) за последние 3 года (по заемщикам действующим менее 3-х лет- за период действия) и на последнюю отчетную дату перед подачей заявки на предоставление займа, с расшифровками дебиторской и кредиторской задолженности ( в т.ч. суммы, даты возникновения задолженности и наименование товаров и услуг), заверенные его руководителями.
- Справки (распечатки) о наличии оборотов на расчетных счетах, валютных счетах имеющих в других банках, за 12 месяцев, заверенные руководителями банков
- Сведения об остатках ТМЗ, на последнюю дату и на текущую дату, заверенные руководителями заемщика
- Бизнес – план или технико-экономическое обоснование займа (по сумам свыше 200 000 долларов США на инвестиционные проекты)
- Список основных фондов (вне зависимости от поставки на баланс), заверенный руководителями заемщика
Оборотно-сальдовые ведомости на дату предоставления заявки, заверенные руководителями заемщика.
В результате предоставления всех необходимых документов кредитным менеджером составляется кредитное досье, вся документация прикладывается к нему и направляется во внутренний кредитный комитет, который рассматривает заявку на получение кредита в течении 1-2 дней. Специалист внутреннего кредитного комитета может направить заявку предприятию на получение дополнительной информации.
Следующим этапом механизма кредитования предприятия является заключение кредитного договора, который является главным правовым документом, регулирующим кредитные отношения предприятия и банка, защищающим экономические интересы сторон и определяющим их права, обязанности, степень материальной ответственности за нарушение его основных условий.
Техника предоставления ссуд в АО «Альянс-банке» может быть в виде:
- банковских займов, выдаваемых одной суммой;
- кредитной линии.
Банковский займ – это заемные средства, предоставляемые Альянс-Банком в соответствии с договором банковского займа клиенту на условиях срочности, платности, возвратности, целевого использования и обеспеченности. Элементы банковского займа представлены в таблице 10.
Таблица 10 – Условия кредитования по банковскому займу юридического лица
Сумма кредита |
от 1 млн.долларов США (или эквивалент) |
Валюта кредита |
тенге, доллары США, евро |
Срок кредита |
до 7 лет |
Целевое назначение использования займа |
приобретение основных и пополнение оборотных средств, оплата услуг и другое |
Периодичность предоставления заемных средств |
1 раз в полной сумме, указанной в договоре |
Возобновляемость использования заемных средств |
отсутствует |
Минимальный срок рассмотрения заявки |
от 10 рабочих дней со дня предоставления клиентом полного пакета документов |
Полезная информация:
Виды платежных систем
Основным назначение платежной системы является организация межбанковских расчетов. Под ними понимаются расчеты по выполнению денежных требований и обязательств, возникающих между банками, а также банками и небанковскими кредитно-финансовы ...
Страхование от несчастных случаев
Страхование от несчастных случаев обеспечивает риск того, что определенное лицо физически подрастает от несчастного случая. Проанализируем понятие несчастного случая по отношению к страхованию, отбор и тарификацию рисков, предоставляемые ...
Общие проблемы системы медицинского
страхования
1. Проблемы обязательного медицинского страхования.
В последние годы с регулярной периодичностью в российском обществе возникает интерес к проблеме медицинского страхования, что по времени совпадает с обсуждением данного вопроса в верхни ...