Особенные условия банковского займа могут варьироваться для отдельных кредитных случаев:
1. Периодичность возврата заемных средств:
- ежемесячно равными долями;
- аннуитет;
- в конце срока.
2. Обеспечение:
- деньги;
- гарантии;
- недвижимое имущество;
- движимое имущество;
- товары в обороте;
- другое.
3. Льготный период:
- отсутствует;
- полгода;
- другое.
Кредитная линия – это заемные средства, передаваемые Банком клиенту на условиях срочности, платности, возвратности, целевого использования и обеспеченности в течение периода доступности траншами в пределах доступного остатка.
Использование кредитных линий требует особенно тесной работы с заемщиком, т.к. означает, что заемщик может в любой момент получить ссуду в банке, а банк должен держать ресурс для этого клиента. Практика работы по кредитным линиям требует от Альянс-банка брать с заемщика специальное комиссионное вознаграждение (например, за открытие кредитной линии), т.к. если заемщик не до конца использует лимит средств по кредитной лини - это означает упущенную выгоду и прямые потери у банка от неразмещенных должным образом привлеченных средств для этого заемщика.
Условия предоставления кредитной линии предприятиям представлены в таблице 11.
Таблица 11 – Условия кредитования по кредитной линии
Сумма кредита |
от 1 млн.долларов США (или эквивалент) |
Валюта кредита |
тенге, доллары США, евро |
Срок кредита |
до 7 лет |
Целевое назначение использования займа |
приобретение основных и пополнение оборотных средств, оплата услуг. При этом каждый транш в рамках соглашения может быть как в виде банковского займа, так и в виде овердрафта, финансового лизинга, факторинга и других |
Минимальный срок рассмотрения заявки |
от 10 рабочих дней со дня предоставления клиентом полного пакета документов |
Особенные условия могут варьироваться в зависимости от кредитного досье предприятия-заемщика:
Периодичность предоставления заемных средств: траншами по заявке в течение периода доступности в рамках свободных для использования заемных средств.
1. Периодичность возврата заемных средств:
- ежемесячно равными долями;
- аннуитет;
- в конце срока транша.
2. Возобновляемость использования заемных средств:
- есть. Это означает возможность многократного получения и погашения заемных средств в пределах лимита кредитной линии и периода доступности;
- нет. Это означает однократное использование заемных средств (в т.ч. несколькими траншами).
3. Обеспечение:
- деньги;
- гарантии;
- недвижимое имущество;
- движимое имущество;
- товары в обороте;
- другое.
- предоставляется сразу на всю сумму соглашения;
- предоставляется на каждый транш.
4. Льготный период:
- отсутствует;
- полгода;
- другое.
Также АО «Альянс Банк» совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития (EBRD) предлагает широкомасштабную программу финансирования субъектов малого и среднего бизнеса. Кредитование с ЕБРР – это индивидуальные для каждого клиента условия кредитования, подобранные с учетом особенностей малого бизнеса.
Программа микрокредитования предназначена для юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей без юридического образования, осуществляющих свой бизнес на территории РК.
Отдел кредитования субъектов малого и среднего бизнеса осуществляет кредитование индивидуальных предпринимателей, ТОО, АО по программам:
- стартовый бизнес;
- кредиты на приобретение и строительства недвижимости;
- получение кредитных средств для пополнения товарооборота;
- кредитование расширения бизнеса по программе ЕБРР (действующий бизнес не менее 3-х месяцев).
Общий кредитный цикл отдела МСБ состоит из следующих этапов:
1) маркетинговая деятельность – привлечение клиентов;
2) заявка на получение кредита составляется в процессе беседы с клиентом;
3) выезд специалистов на место деятельность субъекта МСБ или по месту жительства;
4) подготовка резюме, бизнес-плана (необязательно);
5) внутренний кредитный комитет рассматривает заявку;
6) внешний кредитный комитет утверждает заявку на получение кредита.
Программа кредитования малого и среднего бизнеса АО «Альянс-банк» представлена в таблице 12.
Таблица 12 – Программа кредитования малого и среднего бизнеса
Сумма кредита в USD (или эквивалент в тенге) |
от 500 до 10000 |
от 1000 до 50000 |
от 50000 до 500000 |
Сроки кредитования на пополнение оборотных средств |
от 3 до 18 месяцев |
от 3 до 36 месяцев | |
Сроки кредитования на инвестиционные цели |
от 3 до 48 месяцев | ||
Ставка вознаграждения |
от 25% годовых |
от 16% до 22% годовых |
от 16% до 19% годовых |
Обеспечение займа |
автотранс., товары в обор., оборуд., лич. имущ., конт. на рынке |
мин. - 50% недвиж. имущ. и макс. - 50% движ. имущ. |
мин. - 70% недвиж. имущ. и макс. - 30% движ. имущ. |
Предоставление займа |
в наличной и безналичной форме | ||
Вид финансирования |
заем |
невозобн./возобн. кред. линия, заем | |
Предоставление бизнес-плана |
не требуется | ||
Комиссия за организацию займа |
отсутствует (включена в комиссию за выдачу наличных) |
от 0,15% до 0,7% от суммы займа | |
Комиссия за выдачу наличными |
от 1% от суммы займа |
согласно тарифов |
Полезная информация:
Общие тенденции развития банковского сектора услуг в мире
Банковская деятельность относится к той сфере услуг, которая обладает особенностями в своем качественном и количественном развитии. Финансовые услуги, безусловно, специфичны, однако они подчинены общей сфере услуг, которая во многом опред ...
Понятие и классификация банковских рисков
В процессе своей деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и внутренними факторами, влияющими на их уровень, и, следовательно, на способы их ...
Характеристика кредитной деятельности ОАО Сбербанка
России
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Учредителем и о ...