Кредитоспособность клиента (заемщика) – одно из тех новых понятий, которое буквально внесла в нашу жизнь новая экономическая эпоха. Несмотря на это, сегодня, уже можно с уверенностью сказать, что оно заняло в ней свое место крепко и навсегда.
Существует множество определений кредитоспособности клиента (заемщика). Самым распространенным из них является следующее: способность лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам, что делает неотличительным его от другого понятия – “платежеспособность”.
В связи с этим, рассмотрим отличия понятий кредитоспособность и платежеспособность в таблице 1.1.
Таблица 1.1 – Отличительные черты понятий кредитоспособность и платежеспособность
№ п/п |
Кредитоспособность |
Платежеспособность |
1 |
Понятие уже в отличии от платежеспособности |
Понятие, которое вмещает в себе понятие кредитоспособности |
2 |
Прогнозирует платежеспособность предприятия на срок кредита |
Фиксирует неплатежи за прошлый период или какую-либо другую дату |
3 |
Характеризует возможность погашения части общей задолженности, а именно ссудной задолженности |
Характеризует способность и возможность погасить все виды задолженности |
4 |
Источники погашения: | |
выручка от реализации продукции; выручка от реализации имущества, принятого банком в залог по ссуде; гарантия другого банка или предприятия; страховое возмещение. |
- выручка от реализации продукции; - выручка от реализации имущества предприятия. |
Существует множество дополнений, уточнений, и даже других трактовок нашего искомого понятия, большинство из которых можно сжато возвести к следующим определениям.
Кредитоспособность как:
¾ необходимая предпосылка или условие получения кредита;
¾ готовность и способность вернуть долг;
¾ возможность правильно использовать кредит;
¾ возможность своевременно погасить ссуду (реальное возвращение кредита).
В трудах экономистов 20-х годов, где проблемы кредитования всегда были актуальны и широко освещены, кредитоспособность понимали как:
¾ с точки зрения заемщика: способность к осуществлению кредитной операции и возможности своевременно вернуть ссуду;
¾ с точки зрения банка: правильное определение размера допустимости кредита.
Современные условия – перестройка кредитной системы страны, образования коммерческих банков, и переход к двухуровневой структуре банковской системы, ориентация на рыночный характер экономики затребовали разработку более глубоких подходов к проблеме оценки банками кредитоспособности заемщиков.
Полезная информация:
Биржевое посредничество на товарных биржах
Биржевая торговля осуществляется путем: совершения биржевых сделок биржевым посредником от имени клиента и за его счет, от имени клиента и за свой счет или от своего имени и за счет клиента (брокерской деятельности); совершения биржевых с ...
Устройство бирж
В разных странах и даже в пределах одной страны устройство бирж сильно разнится. Однако, несмотря на различия, удаётся выделить и очертить типичные организационно-структурные признаки построения товарных бирж.
С точки зрения организацион ...
Анализ структуры операций с ценными бумагами на примере МТБ
Существует 6 основных методов анализа. Один из основных это метод сравнения. Он дает возможность определить как изменяется показатели в сравнении с планом, базой и т.д. Как правило сравниваются плановые и фактические показатели для оценки ...