Предоставление и рассмотрение документов

Кредитополучатель - юридическое лицо, текущий (расчетный) счет которого открыт в ином банке, к указанному выше перечню документов дополнительно обязан представить:

- копии учредительных документов, предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящим органом, или органом, производившим регистрацию;

- копию документа о государственной регистрации, удостоверенную нотариально или органом, производившим регистрацию;

- документы о назначении руководителя юридического лица (приказ либо выписка из протоколов Правления, учредительного или акционерного собрания заявителя; контракт, заключенный между нанимателем и руководителем юридического лица).

- карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета, удостоверенную нотариально либо вышестоящим органом и оттиском его печати.

По усмотрению банка могут быть затребованы и другие документы, кроме вышеуказанных, подтверждающие способность заявителя своевременно возвратить кредит, а также платежеспособность гаранта или поручителя.

После рассмотрения руководителем учреждения банка это ходатайство направляется в службу корпоративного бизнеса (кредитную службу) (далее – кредитную службу) учреждения банка для формирования пакета документов на выдачу кредита и в службу безопасности для проверки благонадежности заявителя.

Кредитный работник знакомит заявителя с порядком, условиями предоставления кредита и требованиями по заполнению анкеты заявителя, в которой указывается информация о юридическом лице, руководителе и главном бухгалтере.

Копия анкеты заявителя, заполненной в установленном порядке, направляется в службу безопасности учреждения банка.

Работники службы безопасности учреждения банка устанавливают фактический и юридический адрес, проверяют репутацию заявителя в деловом мире и другие вопросы, касающиеся благонадежности юридического лица. В случае принятия руководством учреждения банка на основании проведенного службой безопасности анализа (без вынесения вопроса на рассмотрение кредитного комитета учреждения банка) решения о нецелесообразности осуществления сделки, дальнейшая работа по изучению её условий прекращается, а заявитель письменно уведомляется об отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа.

Проверка правоспособности заявителя проводится юридической службой учреждения банка на основании следующих документов:

- учредительных документов со всеми изменениями и дополнениями;

- свидетельства о государственной регистрации.

Для установления полномочий руководителя (иного уполномоченного лица) в учреждение банка предоставляется контракт, заключенный между нанимателем и руководителем юридического лица, либо доверенность, в соответствии с которой уполномоченному лицу предоставляется право на подписание договоров.

Сформированный таким образом пакет документов направляется в службу безопасности для подготовки заключения, в котором отражается фактический и юридический адрес заявителя, факт регистрации юридического лица и постановки на учет в регистрирующих и налоговых органах, репутация заявителя в деловом мире, взаимоотношения юридического лица с собственником (арендодателем) на предмет использования арендных платежей, наличие имущественных претензий и долгов, исполнение обязательств по ранее полученным кредитам, включая полученные в других банках, а также ряд других позиций по усмотрению службы безопасности, которые впоследствии могут повлиять на своевременность возврата кредита и процентов по нему.

Кредитный работник проверяет полноту полученных от заемщика документов и на их основании проводит анализ финансово-экономического состояния предприятия, анализ кредитуемого проекта и бизнес-плана.

Следует отметить, что документация по ссуде имеет исключительно важное значение, так как отсутствие каких-либо материалов или их неправильное оформление могут привести к крупным потерям в случае непогашения кредита и других недобросовестных действий заемщика [11, с. 288]. Все документы, представленные заявителем для оформления кредита формируются кредитным работником в кредитное досье по мере их поступления и в соответствии с организацией документооборота в банке.

Банк должен хранить в кредитном досье следующие документы:

а) все ранее перечисленные документы по выдаче кредита;

б) информация о деятельности юридического лица, полученная банком из иных источников;

в) справки заключений юридической службы и службы безопасности банка;

г) анализ банком деятельности заемщика за истекший период;

д) заключение кредитного работника с визой начальника кредитного отдела или его особым мнением;

е) документы, содержащие сведения об обеспечении кредита;

Полезная информация:

Порядок выдачи банками наличности
Учреждения банков выдают наличность через свои расходные кассы в течение операционного дня в таких случаях: - предприятиям, организациям, учреждениям из их текущих счетов на основании денежных чеков установленной формы с определением цел ...

Анализ российского рынка: волны падения
Современный российский рынок ценных бумаг по своим размерам и роли в экономике страны характеризуется специалистами как типичный периферийный рынок, подверженный сильному влиянию со стороны мирового финансового рынка. Процессы становления ...

Классификация бирж
В зависимости от торгуемых активов (инструментов) биржи подразделяются на: товарные (англ. commodity exchange) — постоянно действующий оптовый рынок чистой конкуренции, на котором по определенным правилам совершаются сделки купли-продажи ...