Виды кредитования юридических лиц и организация кредитного процесса в АСБ «Беларусбанк»

В банковской практике наиболее распространенным является залог движимого и недвижимого имущества как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Предназначение залога заключается в том, что по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель (банк) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя – кредитополучателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

При залоге имущества залогодателем может быть как сам кредитополучатель, так и другое лицо, за исключением банка-кредитора.

Предметом залога может быть любое имущество (имущественный комплекс, предприятие, здание, сооружение, оборудование, ценные бумаги, денежные средства и другое имущество) не изъятое из гражданского оборота, направление взыскания на которое и залог которого не запрещены законодательством.

Наличие заложенного имущества и условия его хранения банк проверяет у залогодателя до выдачи кредита и осуществляет контроль за его сохранностью в течение всего периода кредитования.

Договор о залоге должен заключаться в письменной форме.

В договоре залога предусматривается: наименование, местонахождение сторон; вид залога; существо обеспеченного залогом требования, его размер; сроки исполнения обязательств; состав и стоимость заложенного имущества; а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон в договоре залога должно быть достигнуто соглашении. [14, с.18]

Способом обеспечения исполнения кредитного обязательства может являться поручительство.

Оценка данной формы обеспечения производится на основании изучения правоспособности и платежеспособности поручителя.

Поручителем (гарантом) по обеспечению исполнения обязательств по кредитному договору согласно Гражданского кодекса Республики Беларусь могут выступать как юридические, так и физические лица.

Отношения по поручительству между поручителем и банком оформляются договором поручительства.

Чаще всего в договорах поручительства речь идет об уплате поручителем определенной денежной суммы за кредитополучателя в случае неисполнения им своего обязательства. Письменная форма договора поручительства - обязательна.

Поручитель, так же, как если бы обязательство исполнял кредитополучатель, обязан уплатить и проценты, и возместить судебные издержки по взысканию долга, и погасить другие убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем, но если иное предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения прав поручителя, исполнившего обязательство, кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к кредитополучателю, и передать права, обеспечивающие это требование. Таким образом, на условиях правопреемства происходит переход прав от кредитора к поручителю непосредственно в силу закона.

В случае пролонгации срока действия кредитного договора либо в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, необходимо предварительно получить согласие поручителя на изменение условий обеспеченного поручительством кредитного обязательства.

Полезная информация:

Экономическая сущность и этапы процесса кредитования
Кредит может выступать в двух главных формах: коммерческий и банковский. Различие между ними обусловлено субъектами кредитования, объектами ссуд, величиной процента и сферой функционирования. Коммерческий кредит – это кредит, предоставля ...

Политика рефинансирования
Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в двух нормативных документах Банка России: в Положении Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, ...

Операции, осуществляемые с использованием банковских карт
В соответствии с действующим законодательством и условиями договора между банком-эмитентом и клиентом банковские карты могут быть использованы для осуществления операций по счетам юридических и физических лиц. При этом все расчеты по опер ...