Виды кредитования юридических лиц и организация кредитного процесса в АСБ «Беларусбанк»

Согласие поручителя на изменение срока действия договора поручительства либо изменение обязательства, влекущего увеличение ответственности, оформляется дополнительным соглашением к договору поручительства либо путем заключения нового договора поручительства, в котором предусматриваются условия об аннулировании ранее заключенного договора поручительства.

После уплаты поручителем долга кредитополучателя к нему переходят все права кредитора по кредитному договору в размере оплаченной суммы.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока. Если такой срок не установлен, то поручительство будет сохраняться в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства, в течение которого кредитор вправе предъявить иск к поручителю. [15, с.26-27]

Банковская гарантия обеспечения возврата кредита выдается в виде договора гарантии, которым банк-гарант принимает на себя обязательство в случае наступления обстоятельства, указанного в данном документе, исполнить обязательства по кредитному договору в размере и в срок, указанные в договоре гарантии в пользу банка-кредитора. Банк-гарант несет ответственность только в соответствии с условиями, предусмотренными в гарантийном обязательстве.

При рассмотрении вопроса о принятии в обеспечение кредитных обязательств банковской гарантии в банк представляются:

- баланс банка-гаранта (резидента) и значения основных экономических нормативов деятельности банка по состоянию на последнюю месячную дату, заверенные руководителем и главным бухгалтером;

- проект договора гарантии банка.

В соответствии с Указом Президента РБ от 29.05.1996 № 209 гарантии (поручительства), принятые в исполнение обязательств по кредитным договорам должны быть обеспечены залогом имущества гаранта (поручителя). [16, с.163]

Наиболее высокий рейтинг обеспечения имеют:

- гарантии или залог ценных бумаг Правительства Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь;

- залог депозитов, размещенных в банке, выдающем кредит;

- гарантии Правительств или залог государственных ценных бумаг стран-членов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

При невыполнении кредитополучателями предусмотренных договором кредита обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитополучатель не отвечает, кредитодатель вправе отказаться от исполнения договора в части не представленных сумм и потребовать от кредитополучателя досрочной уплаты долга. [13, с.16-18]

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права), залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

На основании комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности юридического лица, изучения его потребности в кредитных средствах, возможности своевременного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, юридической правоспособности и проверки предлагаемого обеспечения возврата кредита осуществляется подготовка кредитной службой банка заключения о выдаче кредита.

Полезная информация:

Учет вкладов физических лиц
Учет вкладов физических лиц ведется на пассивных счетах: № 423 – «Депозиты физических лиц-резидентов»; № 426 – «Депозиты физических лиц-нерезидентов». Банк России разрешает ведение учета вкладов физических лиц на отдельных программных ...

Учёт операций по расчётам чеками
1. Что такое расчетный чек Чек - письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму. Согласно ст. 877 ГК РФ Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное р ...

Оценка кредитной истории заемщика банка – физического лица
Кредитная история заемщика – понятие не новое в кредитовании. Данный метод популярен в кредитовании юридических лиц, мы же рассмотрим эффективность данного метода, применяя его при кредитовании физических лиц. Одно из направлений снижени ...