Организация деятельности центральных банков

Центральный банк оказывает существенное влияние на денежное обращение страны в результате эмиссии банкнот. Функции Панкнот менялись с развитием общества. Они все больше превращались из чисто кредитных денег, чья эмиссия базировалась на переучете торговых векселей, в деньги, которые эмитировались на основе фиктивного капитала (например, ценные бумаги государства), что проявилось особенно ярки во время Первой и Второй мировых войн. Эти процессы продолжались и в мирное время. В результате фиктивный капитал стал основой большей части безналичных денег и денег, используемых для международных кредитно-денежных расчетов. Ненормальное разбухание денежного обращения, которое складывается из наличных и безналичных денег во всех странах, происходит чаще всего в результате расширения денежной эмиссии и приводит к инфляционным процессам. Стоит также отметить, что эмиссия банкнот осуществляется в настоящее время по трем каналам: кредитование государства, кредитование хозяйства (экономики) и под прирост золотовалютных резервов. Причем, как правило, основная часть банкнотной эмиссии приходится на кредитование хозяйства.

В России решение о выпуске и изъятии новых банкнот и монет принимает Совет директоров Центрального банка РФ, он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков, информирует о своем решении Правительство РФ. Официальной денежной единицей России является рубль, состоящий из 100 копеек и не имеющий золотого содержания. Выпускаемые банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России, обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории России.

Эмиссия денег представляет собой такие банковские операции, которые приводят к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Различают эмиссию депозитную и налично-денежную.

Депозитная эмиссия — выпуск денег в безналичной форме — всегда предшествует налично-денежной. Чтобы банк смог выдать своему клиенту наличные деньги, клиент должен иметь на своем счете необходимую сумму денег в безналичной форме. Банк России эмитирует деньги в безналичной форме, когда покупает драгоценные металлы, валюту, ценные бумаги или выдает кредит под реальное обеспечение товарными векселями под залог ценных бумаг, предоставляет ссуды Министерству финансов РФ для покрытия возможного дефицита бюджета или банкам при временных финансовых затруднениях. Эмитированные Центральным банком РФ деньги в безналичной форме либо трансформируются в наличные деньги, либо остаются в обращении как безналичные.

После того как Банк России провел эмиссию какой-то суммы, она становится базой, опираясь на которую в эмиссионный процесс включаются коммерческие банки. Их участие в эмиссии денег возможно благодаря функционированию банковского мультипликатора. Банковский мультипликатор — это процесс многократного увеличения остатков денежных средств на счетах коммерческих банков. В основе действия механизма банковского мультипликатора лежит процесс обязательного резервирования части средств, получаемых банками в виде депозитов, на специальных счетах в Банке России.

Теоретически банковский мультипликатор равен величине обратной ставки обязательных резервов, устанавливаемой для банков центральным банком страны:

Норма обязательных резервов.

Полезная информация:

Понятие ликвидности и факторы, ее определяющие
Основная задача банка при проведении операций — возможность своевременно вернуть денежные средства. В этих целях коммерческие банки должны так организовать свою деятельность, чтобы в любой момент можно было найти свободные ресурсы для исп ...

Появление и основные этапы развития банков
Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них не может существовать современное общество, так как именно банки, являясь центром, через которые осуществляются платежи, формируют нормал ...

Проблемы диверсифицированности кредитных портфелей коммерческих банков России
Вопросы структурного анализа кредитного портфеля и проведение его диверсификации являются актуальными для банковской системы России. По мнению иностранных аналитиков, уязвимость российской банковской системы возрастает также по причине вы ...