Оценка кредитоспособности клиента балльным способом

Варианты ответа:

- контрагент и заемщик находятся в одном населенном пункте;

- контрагент и заемщик находятся в разных населенных пунктах Украины;

- контрагент заемщика находятся за пределами Украины.

3.8 Степень контроля со стороны банка.

Варианты ответа:

-низкая:

а) средства уходят в другой банк или за пределы Украины;

б) предприятие не держит в банке никаких средств;

- высокая:

а) средства проплачиваются в пределах системы банка;

б) все фирмы, участвующие в реализации кредитуемой сделки находятся под контролем банка (родственные структуры);

- полная:

а) предприятие держит на депозитах в банке суммы, превышающие сумму кредита;

б) банк имеет значительное влияние на решения, принимаемые руководством фирмы.

3.9 Наличие контрактов и исследования рынка.

Варианты ответа:

- документально подтверждается информация о целесообразности реализации кредитуемой сделки (как минимум - наличие контрактов на продажу);

маркетинговые исследования не проводились;

контракт на продажу отсутствует.

4 Обеспечение кредита.

Варианты ответа:

- неудовлетворительное;

- близкое к неудовлетворительному;

- удовлетворительное;

- близкое к безукоризненному;

- безукоризненное.

5 Юридические аспекты.

Варианты ответа:

- замечаний к документам, подтверждающим право собственности на предмет залога и документам, позволяющим произвести операцию, описанную в ТЭО нет;

- отсутствуют документы, подтверждающим право собственности на предмет залога и (или) документам, позволяющим произвести операцию, описанную в ТЭО, либо имеются замечания к данным документам, либо имеются другие недостатки.

Совокупная характеристика кредитоспособности получает количественное выражение в виде суммы оценок всех показателей. На основе этого количественного выражения определяется класс заемщика и принимается решение о выдаче кредита. Пример приведен в таблице 3.1.

Таблица 3.1 – Показатели оценки заемщика

Полезная информация:

Анализ деятельности на международных рынках
Ребрендинг, к которому банк приступил в ноябре 2007 года, является важным этапом реализации Стратегии развития БТА, предусматривающей создание успешного международного банковского конгломерата. Так, входящие в банковский конгломерат компа ...

Учет вкладов физических лиц
Учет вкладов физических лиц ведется на пассивных счетах: № 423 – «Депозиты физических лиц-резидентов»; № 426 – «Депозиты физических лиц-нерезидентов». Банк России разрешает ведение учета вкладов физических лиц на отдельных программных ...

Виды ценных бумаг и оценка их доходности
Ценные бумаги являются документами имущественного содержания, которые связаны с имущественными правами таким образом, что последние без этих документов не могут быть ни осуществлены, ни переданы другим лицам. В зависимости от выраженных ...