Оценка кредитоспособности клиента балльным способом

Варианты ответа:

- контрагент и заемщик находятся в одном населенном пункте;

- контрагент и заемщик находятся в разных населенных пунктах Украины;

- контрагент заемщика находятся за пределами Украины.

3.8 Степень контроля со стороны банка.

Варианты ответа:

-низкая:

а) средства уходят в другой банк или за пределы Украины;

б) предприятие не держит в банке никаких средств;

- высокая:

а) средства проплачиваются в пределах системы банка;

б) все фирмы, участвующие в реализации кредитуемой сделки находятся под контролем банка (родственные структуры);

- полная:

а) предприятие держит на депозитах в банке суммы, превышающие сумму кредита;

б) банк имеет значительное влияние на решения, принимаемые руководством фирмы.

3.9 Наличие контрактов и исследования рынка.

Варианты ответа:

- документально подтверждается информация о целесообразности реализации кредитуемой сделки (как минимум - наличие контрактов на продажу);

маркетинговые исследования не проводились;

контракт на продажу отсутствует.

4 Обеспечение кредита.

Варианты ответа:

- неудовлетворительное;

- близкое к неудовлетворительному;

- удовлетворительное;

- близкое к безукоризненному;

- безукоризненное.

5 Юридические аспекты.

Варианты ответа:

- замечаний к документам, подтверждающим право собственности на предмет залога и документам, позволяющим произвести операцию, описанную в ТЭО нет;

- отсутствуют документы, подтверждающим право собственности на предмет залога и (или) документам, позволяющим произвести операцию, описанную в ТЭО, либо имеются замечания к данным документам, либо имеются другие недостатки.

Совокупная характеристика кредитоспособности получает количественное выражение в виде суммы оценок всех показателей. На основе этого количественного выражения определяется класс заемщика и принимается решение о выдаче кредита. Пример приведен в таблице 3.1.

Таблица 3.1 – Показатели оценки заемщика

Полезная информация:

Тенденции развития системы коммерческих банков
Исторически первые коммерческие банки основывались на трастовой форме привлечения средств. Позднее преимущественное распространение получили депозитная форма. Развитые современные банковские структуры в своей деятельности сочетают как тра ...

Порядок начисления Банком процентов по привлеченным средствам
Проценты по привлеченным денежным средствам (во вклады, депозиты, на другие банковские счета) начисляются Банком в порядке и в размере , предусмотренных соответствующим договором и пунктом 1.5 настоящего Положения. В случаях, когда срочн ...

Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности
По такому полису гражданской ответственности предприятий страхуются все их возможные риски, связанные как с деятельностью, так и с правовыми отношениями. Этот вид страхования представляется крайне сложным, так как производственные риски р ...