Варианты ответа:
- контрагент и заемщик находятся в одном населенном пункте;
- контрагент и заемщик находятся в разных населенных пунктах Украины;
- контрагент заемщика находятся за пределами Украины.
3.8 Степень контроля со стороны банка.
Варианты ответа:
-низкая:
а) средства уходят в другой банк или за пределы Украины;
б) предприятие не держит в банке никаких средств;
- высокая:
а) средства проплачиваются в пределах системы банка;
б) все фирмы, участвующие в реализации кредитуемой сделки находятся под контролем банка (родственные структуры);
- полная:
а) предприятие держит на депозитах в банке суммы, превышающие сумму кредита;
б) банк имеет значительное влияние на решения, принимаемые руководством фирмы.
3.9 Наличие контрактов и исследования рынка.
Варианты ответа:
- документально подтверждается информация о целесообразности реализации кредитуемой сделки (как минимум - наличие контрактов на продажу);
маркетинговые исследования не проводились;
контракт на продажу отсутствует.
4 Обеспечение кредита.
Варианты ответа:
- неудовлетворительное;
- близкое к неудовлетворительному;
- удовлетворительное;
- близкое к безукоризненному;
- безукоризненное.
5 Юридические аспекты.
Варианты ответа:
- замечаний к документам, подтверждающим право собственности на предмет залога и документам, позволяющим произвести операцию, описанную в ТЭО нет;
- отсутствуют документы, подтверждающим право собственности на предмет залога и (или) документам, позволяющим произвести операцию, описанную в ТЭО, либо имеются замечания к данным документам, либо имеются другие недостатки.
Совокупная характеристика кредитоспособности получает количественное выражение в виде суммы оценок всех показателей. На основе этого количественного выражения определяется класс заемщика и принимается решение о выдаче кредита. Пример приведен в таблице 3.1.
Таблица 3.1 – Показатели оценки заемщика
Балл |
Группа риска |
Рекомендуемое решение |
100-81 |
Минимальный риск |
Выдача возможна |
30 – 66 |
Допустимый риск |
Выдача возможна |
65-51 |
Повышенный риск |
Выдача возможна |
50 – 26 |
Предельный риск |
Выдача порекомендована |
25- 0 |
Исключительный риск |
Выдача категорически нерекомендована |
Полезная информация:
Перспективы развития платежной системы Республики Беларусь
Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного платежного обслуживания финансовой системы ...
Баланс КБ и принципы его построения. Управление
ликвидностью баланса КБ
Принципы построения и содержания банковского баланса. Характеристика разделов баланса банка. Виды банковских балансов (ежедневные, декадные, за месяц, квартал, год). Формирование документов дня КБ для составления ежедневного баланса. Бала ...
Сущность, принципы кредитования и функции кредита
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) является одной из сложнейших экономических категорий. Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ банковский кредит - это действия по предоставлению банком денежных средств заемщику в размере и на усло ...