Варианты ответа:
- контрагент и заемщик находятся в одном населенном пункте;
- контрагент и заемщик находятся в разных населенных пунктах Украины;
- контрагент заемщика находятся за пределами Украины.
3.8 Степень контроля со стороны банка.
Варианты ответа:
-низкая:
а) средства уходят в другой банк или за пределы Украины;
б) предприятие не держит в банке никаких средств;
- высокая:
а) средства проплачиваются в пределах системы банка;
б) все фирмы, участвующие в реализации кредитуемой сделки находятся под контролем банка (родственные структуры);
- полная:
а) предприятие держит на депозитах в банке суммы, превышающие сумму кредита;
б) банк имеет значительное влияние на решения, принимаемые руководством фирмы.
3.9 Наличие контрактов и исследования рынка.
Варианты ответа:
- документально подтверждается информация о целесообразности реализации кредитуемой сделки (как минимум - наличие контрактов на продажу);
маркетинговые исследования не проводились;
контракт на продажу отсутствует.
4 Обеспечение кредита.
Варианты ответа:
- неудовлетворительное;
- близкое к неудовлетворительному;
- удовлетворительное;
- близкое к безукоризненному;
- безукоризненное.
5 Юридические аспекты.
Варианты ответа:
- замечаний к документам, подтверждающим право собственности на предмет залога и документам, позволяющим произвести операцию, описанную в ТЭО нет;
- отсутствуют документы, подтверждающим право собственности на предмет залога и (или) документам, позволяющим произвести операцию, описанную в ТЭО, либо имеются замечания к данным документам, либо имеются другие недостатки.
Совокупная характеристика кредитоспособности получает количественное выражение в виде суммы оценок всех показателей. На основе этого количественного выражения определяется класс заемщика и принимается решение о выдаче кредита. Пример приведен в таблице 3.1.
Таблица 3.1 – Показатели оценки заемщика
Балл |
Группа риска |
Рекомендуемое решение |
100-81 |
Минимальный риск |
Выдача возможна |
30 – 66 |
Допустимый риск |
Выдача возможна |
65-51 |
Повышенный риск |
Выдача возможна |
50 – 26 |
Предельный риск |
Выдача порекомендована |
25- 0 |
Исключительный риск |
Выдача категорически нерекомендована |
Полезная информация:
Технические решения банковских технологий
На уровне технического обеспечения банковские технологии должны строиться на современных требованиях к архитектуре аппаратных средств. К ним относятся: использование разнообразных телекоммуникационных средств связи, многомашинных комплекс ...
Оценка рисков и целесообразности кредитования ООО «Фрутос»
Основными документами ЦБ РФ регламентирующими действия коммерческих банков в анализируемой области является:
Инструкция Банка России "Об обязательных нормативах банков" от 06.02.2004 № 110-И.
Положение ЦБ РФ "О порядке пр ...
Порядок начисления Банком процентов по привлеченным средствам
Проценты по привлеченным денежным средствам (во вклады, депозиты, на другие банковские счета) начисляются Банком в порядке и в размере , предусмотренных соответствующим договором и пунктом 1.5 настоящего Положения.
В случаях, когда срочн ...