Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке

Платежное требование представляется в банк в течение десяти календарных дней со дня его выписки с реестром, оформленным в двух экземплярах.

При приеме на инкассо платежного требования от клиента ответственный исполнитель банка-получателя проверяет правильность его оформления.

На всех экземплярах платежного требования проставляется фактическая дата представления, на первом и втором экземплярах - штамп банка.

Чек является ценной бумагой, выполненной владельцем счета в банке (чекодателем) на бланке установленной формы, содержащей поручение этому банку (плательщику) произвести платеж по ее предъявлении указанной суммы третьему лицу (чекодержателю) или лицу, давшему это поручение. В Республике Беларусь обращение чеков регулируется Банковским кодексом Республики Беларусь (гл.24, ст.280), положениями и инструкциями Национального банка Республики Беларусь [28, с. 119].

При расчетах чеками, как и других дебетовых переводах, инициатива начала процедуры принадлежит кредитору (получателю платежа). Преимущество этого инструмента перед платежными поручениями состоит в том, что покупатель, удостоверившись в соответствии продукции, предъявленным требованиям, простым обменом документов, подтверждающих отпуск (отгрузку) товара, на чек рассчитывается сразу с поставщиком чека. Погашение долга чеком означает превращение задолженности чекодателя в долг банковской системы. При расчетах платежными поручениями такой возможности максимального приближения платежа к моменту получения товара нет.

Расчетный чек — именной денежный документ, применяемый при всех видах расчетов граждан с организациями различных форм собственности, расположенных на территории Республики Беларусь.

Расчетный чек может быть выдан банком после внесения в банк наличных денежных средств, за счет средств имеющихся на текущем, вкладном счете, либо за счет компенсационных или кредитных средств. При выдаче чека за счет компенсационных или кредитных средств на бланке расчетного чека делается запись: «Без права получения наличных денежных средств». На имя одного чекодателя по его просьбе может быть выдано несколько расчетных чеков. Расчетный чек действителен в приеме в уплату за товары, работы, услуги и получении наличных денежных средств в течение 30 календарных дней, не считая дня выписки. При оформлении физическому лицу расчетного чека при внесении наличными деньгами взимается комиссионное вознаграждение в размере 0,1 базовой величины за один расчетный чек. Организации, принимающие расчетные чеки в оплату за товары и услуги сдают вместе с денежной выручкой в банк.

Чековая книжка — именной денежный документ, применяемый при всех видах расчетов граждан с организациями. Она может быть оформлена при внесении наличных денежных средств, перечислении с вкладных (депозитных), текущих (расчетных) счетов, в том числе компенсационных или кредитных средств. При оформлении чековой книжки клиент заполняет заявление-обязательство на сумму чековой книжки. Удобство чековой книжки состоит в том, что клиент сам заполняет чек на ту сумму, которая ему необходима при оплате товара или услуги. Предприятие, принимая чек из чековой книжки, обязано поставить отметку об оплате и дату совершения операции. Чеки отправляют в банк вместе с денежной выручкой, после чего он поступает в банк плательщика, где после проверки сумма по чеку списывается с его счета и отправляется на расчетный счет организации. Срок действия чековой книжки — один год, с правом продления еще на один год. При выписке чековой книжки за счет кредитных средств (за исключением льготных кредитов, выданных в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь) взимается плата в размере 0,2 базовой величины.

Расчеты чеками приведены на рис. 2.4

Полезная информация:

Различия организационных структур крупного и мелкого банков
Организационная форма банка обусловлена его функциями, ибо с точки зрения организационной структуры банки обычно построены таким образом, чтобы с максимальной эффективностью выполнять стоящие перед ними задачи. Более крупный банк, как пра ...

Понятие и содержание банковского маркетинга
В современное время вопросам маркетинга посвящено множество работ, проводится множество дискуссий, семинаров, а также в о многих работах посвящено понятию банковского маркетинга. К сожалению в определениях научных работ понятие банковског ...

Сущность и виды страховых тарифов и страховых премий
Страховые взносы, уплачиваемые клиентами, являются основным источником формирования страхового фонда компании, предназначенного обеспечить страховую защиту страхователей и застрахованных лиц, а также возмещение расходов страховщика. Стра ...